Anda nak buka akaun pelaburan emas patuh syariah tapi tak tahu di mana? Adakah anda patut mulakan samada di bank atau syarikat pelaburan emas?
Bukan mudah nak cari dan buka akaun pelaburan emas patuh syariah sebab jika tersilap langkah boleh rugi! (Gambar sekadar hiasan).
Memang terdapat banyak aktiviti pelaburan di Malaysia. Sebelum anda buka akaun pelaburan emas fizikal, di sini ada dua tips penting untuk anda ketahui:-
Pastikan anda mendapat pengesahan qabadh hukmi (constructive possession) dalam tempoh tidak lebih 3 hari.
Pastikan anda beli emas dan boleh keluarkan emas fizikal dalam bentuk goldbar atau dinar emas pada bila-bila masa.
Anda tak perlu risau sebab setelah bertahun-tahun saya mengkaji dan buat perbandingan, saya dapati akaun pelaburan emas Gold Accumulation Program yang disediakan oleh Public Gold adalah yang terbaik, patuh syariah, tiada caj / yuran tahunan dan boleh keluarkan minima 1gram goldbar dengan caj minima RM10 sahaja.
Akaun pelaburan emas Gold Accumulation Program yang patuh syariah boleh dibuka secara online tanpa perlu pergi ke bank.
Mulai 1 Disember 2018 hingga 31 Disember 2019, terdapat promosi pembukaan akaun pelaburan emas GAP melalui arahan potongan bulanan minima RM100 setiap bulan dan boleh dibuat secara atas talian jika menggunakan akaun bank Maybank, Public Bank dan CIMB Bank. Di Bank Islam, anda perlu ke bank dan isi borang Standing Instruction dengan caj duti setem untuk memulakan potongan bulanan ke akaun GAP anda.
Mulakan pada bila-bila masa arahan pemotongan minima RM100 melalui akaun bank anda terus ke akaun pelaburan emas GAP.
Oleh itu, di sini saya akan menerangkan langkah-langkah mudah untuk buka akaun pelaburan emas GAP seterusnya membuat arahan potongan bulanan (monthly standing instruction) minima RM100 setiap bulan.
Langkah #1:
Sila copy & paste salah satu nombor akaun bank berikut dan set as ‘Favorite’ dalam akaun anda.
Nama akaun : PUBLIC GOLD MARKETING SDN. BHD.
Bank : Malayan Banking Berhad (Maybank)
Acc No. : 5071-3410-4563
Bank : Public Bank Berhad
Acc No. : 3167-52-0833
Selepas itu boleh teruskan ke Step 1 berikut:
Login ke akaun Maybank anda dan klik link Savings Account seperti ditunjukkan.
Jika anda menggunakan versi baharu Maybank2u, sila pilih Transfer seperti paparan di bawah:
Klik dropdown bar pada sebelah kanan dan pilih Other Accounts (Maybank and other banks).
Langkah #2:
Klik pada link Standing Instructions.
Paparan seterusnya pada versi Maybank2u baharu adalah seperti berikut:
Pilih akaun Maybank Public Gold dengan nombor akaun 5571-3923-8048.
Langkah #3:
Klik Add pada bahagian bawah paparan.
Untuk paparan Maybank2u baharu seperti berikut:
Isi amaun minima RM100 dan klik pada Set Recurring agar berwarna hijau.
Langkah #4:
Pilih 3rd Party Transfer di ruangan Service type.
Untuk paparan Maybank2u baharu adalah seperti berikut:-
Klik pada baris kedua Effective Date dan pilih sehingga bulan Disember 2019.
Langkah #5:
Isikan maklumat kod PG (atau nombor IC jika anda tiada kod PG), nombor akaun Public Gold 5571-3923-8048, jumlah minima RM100 (jika RM120 pun boleh asal minima RM100), pilih tarikh, bulan dan Termination date 31/12/2019. Klik butang Continue dan ikuti arahan selanjutnya sehingga selesai.
Untuk paparan Maybank2u versi baharu adalah seperti berikut:-
Isikan kod PG anda bagi pelanggan sedia ada ATAU nombor IC bagi pelanggan baharu pada ruangan Recipient’s References dan klik TRANSFER.
Nota Penting: Pastikan anda simpan screenshot resit transaksi ini dalam bentuk jpeg atau pdf dan emel kepada Public Gold berdekatan dan cc kepada saya di su******@pe***********.org. Hubungi saya melalui whatsapp di talian +60197475788. Jika guna smartfon boleh terus klik link http://msuhaimee.wasap.my/.
Sebelum anda melabur emas, sila buat perbandingan harga emas dengan susutnilainya sekali. Apakah susutnilai? Susutnilai harga emas dikira dalam peratus (%) yang merujuk kepada perbezaan nilai jualan emas dengan nilai belian emas semasa.
Susutnilai atau Spread (%) = [(Harga Jualan – Harga Belian)/ Harga Jualan] X 100
Emas perhiasan tidak sesuai dijadikan untuk pelaburan emas kerana nilai spread yang terlalu tinggi.
Jika anda membuat pelaburan emas, anda perlu tahu bahawa semakin rendah susutnilai sesuatu emas, maka, semakin banyak keuntungan yang anda dapat! Dan sebaliknya, semakin tinggi susutnilai emas yang anda beli, maka semakin sedikit keuntungannya.
Oleh itu, terdapat perbezaan spread antara jenis-jenis emas dan jenama emas yang terdapat di pasaran. Pakar-pakar pelaburan emas menasihatkan untuk TIDAK melabur emas jika terdapat perbezaan harga emas semasa anda beli dan harga jual (spread) melebihi 10%!
Di sini saya sertakan beberapa contoh harga emas serta susutnilai atau spread mengikut jenis emas:
Jongkong Emas / Gold Bar 999.9 sekitar 5-10%
Dinar Emas 916 sekitar 5-8%
Emas perhiasan sekitar 25-35%
Sekarang dah jelas pada anda bahawa emas perhiasan TIDAK SESUAI untuk tujuan pelaburan emas. Yang sesuai hanyalah jenis jongkong emas dan dinar emas atau gold bullion coin.
Tetapi jika anda sudah memiliki emas perhiasan lama dan rosak, anda boleh menjualnya pada harga tinggi! Kalau nak jual emas perhiasan lama atau gelang emas yang dah patah atau rosak, saya nasihatkan jangan jual di kedai emas kerana susutnilainya terlalu besar. Kebiasaannya sekitar 25-35% malah ada kedai emas yang membeli dengan susutnilai sehingga 40%!
Jika anda mengetahui kedai emas yang menjual barang kemas dengan susutnilai lebih rendah, sila kongsikanlah di sini.
Sekarang, hanya tinggal jongkong emas dan dinar emas sahaja yang menjadi pilihan pelabur-pelabur emas disebabkan susutnilai masing-masing yang kurang daripada 10%.
Namun, persoalannya jongkong emas dan dinar emas yang manakah yang menawarkan harga emas yang paling kompetitif, boleh dibeli dan dijual dengan mudah serta patuh syariah halal lagi sah di sisi undang-undang?
Anda tak perlu risau sebab saya dah berminggu-minggu buat perbandingan di antara pelbagai jenis produk pelaburan emas di Malaysia samada bank-bank seperti pelaburan emas Maybank, Public Bank, Kuwait Finance, Al-Rajhi, CIMB dan juga syarikat-syarikat seperti Sri Ayu, GCP, GSR dan Dinar Kelantan. (Sila teruskan baca posting saya mengenai perbandingan pelaburan emas…)
Di Malaysia terdapat dua jenis pelaburan emas… yang Islamic atau halal dan yang conventional atau haram.
Dan setakat ini, pelaburan emas yang halal di bank ialah Kuwait Finance House (KFH) dan Bank Al-Rajhi yang disahkan patuh syariah namun anda terikat dengan pelbagai syarat seperti emas yang anda beli tidak boleh dibuka seal dan susutnilai akan jatuh sehingga 25% jika seal rosak! Aduhai…
Terpulang kepada anda jika mahu melabur di bank-bank tersebut. Namun, anda tak perlu susah-susah nak mulakan pelaburan emas dengan KFH atau Al-Rajhi sebab saya dapati kedai emas Public Gold menawarkan konsep pelaburan emas yang paling mudah, cepat, patuh syariah, menjual dengan harga emas yang terendah di pasaran, kadar spread atau susutnilai yang terendah, stok emas yang sentiasa ada, cawangan di setiap negeri di seluruh Malaysia termasuk Singapura dan yang paling penting tidak cerewet.
Ditunjukkan kadar susutnilai (spread) kesemua jenis emas pelaburan goldbar dan dinar 24K LBMA jenama Public Gold.
Kadar spread Public Gold.
[DIKEMASKINI 19/11/2017]
Berikut dipaparkan salinan sijil-sijil bagi kedua-dua produk jual beli emas pelaburan syarikat Public Gold yang telah dikeluarkan oleh Panel Penasihat Syariah Amanie Advisor yang ditandatangani oleh Y.Bhg. Datuk Dr. Mohd. Daud Bakar.
1. Pembelian dan penjualan balik secara runcit samada sekaligus atau ansuran (Easy Payment Plan / EPP)
Untuk mula beli emas pelaburan goldbar atau dinar LBMA 24K tanpa GST, ambil stok di cawangan Public Gold (3-5 hari) atau di Pejabat Pos Ar-Rahnu (14-18 hari) dan simpan sendiri, sila ikuti langkah berikut:-
Selepas mendaftar, anda boleh terus Login menggunakan nombor IC tanpa sengkang sebagai Nama Pengguna dan Kata Laluan yang anda isi di laman web Public Gold
2. Pembelian dan penjualan balik melalui akaun Gold Accumulation Program (GAP)
Pada 29 September 2017, panel penasihat syariah Amanie Advisor telah mengeluarkan Sijil Patuh Syariah ke atas aktiviti jual beli emas akaun GAP Public Gold.
Mulai sekarang, anda dah tak perlu berasa was-was untuk berjual beli secara online emas pelaburan 24K LBMA yang tidak dikenakan cukai GST melalui akaun GAP. Anda boleh mulakan serendah RM100.
Ikuti hanya 3 langkah mudah dan murah untuk mulakan simpanan emas pelaburan seperti berikut:-
Langkah #1:
Rujuk harga emas GAP di web Public Gold. Transfer minima RM100 atau jumlah RM untuk 1 gram yang hendak dibeli ke no. akaun Public Gold Marketing Sdn Bhd di Maybank 557139238048 (Sila guna Instant Transfer jika guna bank lain). Jika nak keluarkan beli 2 gram kerana baki minima 1gram.
Langkah #2:
Simpan gambar resit belian (Maklumat SMS atau Transaction history TIDAK diterima).
Langkah #3:
Hantar maklumat berikut dengan gambar resit kepada emel ga*@pu********.my dan cc su******@pe***********.org
1. Nama penuh:
2. IC:
3. No. HP:
4. Emel:
5. Jumlah bayaran: RM
6. Tarikh bayaran: dd/mm/yyyy
7. Masa bayaran: xx:xx
8. No. Introducer: PG047646 Suhaimee Manaf
Kesimpulannya, mulai hari ini anda boleh mula buat potongan bulanan minima RM100 untuk pembelian emas fizikal ke dalam akaun emas simpanan GAP anda tanpa was-was.
Tambahan pula, jika anda nak jual emas, pihak Public Gold akan terima tanpa banyak cerita. Anda boleh Login ke akaun GAP dan klik BuyBack untuk jual semula dan setelah and aklik butang Request, duit tunai akan terus ditransfer ke akaun bank anda dalam tempoh 48 jam.
Jika anda nak jual emas fizikal pula, walaupun emas Public Gold yang kita beli dan simpan tu kemek atau calar, Public Gold tetap terima! Insya Allah saya yakin bahawa anda pasti akan berpuashati dengan kaedah pelaburan emas yang ditawarkan oleh Public Gold sebagaimana saya berpuashati dengan sebenar-benarnya.
Dalam blog ini juga saya ada menyediakan carta harga emas untuk rujukan anda. Jika anda ingin meninjau harga emas 1 gram di Malaysia sejak 5 tahun lalu hingga ke tempoh 24 jam, sila ke laman Harga Emas Semasa Public Gold.
Nasihat saya untuk anda yang nak memulakan pelaburan emas, jangan terlalu obses melihat carta harga emas sehingga tak boleh tidur malam pula… apa yang penting anda perlu faham jenis pelaburan emas yang betul dan halal serta nilai spread harga emas syarikat yang menawarkan pelaburan emas.
Di Public Gold, terdapat pelbagai jenis emas pelaburan yang boleh anda pilih dengan kemudahan aplikasi web dan Android untuk memudahkan anda mendapat harga emas semasa yang sentiasa dikemaskini setiap 20 minit.
Anda boleh membuat tempahan dan ‘lock’ harga secara online dan mendapatkan maklumat lebih lanjut setelah anda mendaftar. Pendaftaran adalah percuma tanpa perlu membeli apa-apa barang! Sila klik pada “Pendaftaran Percuma” untuk mengetahui bagaimana untuk mendaftar.
Anda minat nak buat pelaburan emas Public Bank? Sebelum anda terus melabur duit anda di Public Bank, jom tengok ciri-ciri pelaburan emas yang ditawarkan di sana. Public Bank memang ada menawarkan akaun pelaburan emas yang dinamakan Gold Investment Account (GIA).
Di sini saya tunjukkan snapshot laman web untuk pelaburan emas di Public Bank.
Pelaburan Emas Public Bank website
Pertama kali saya meninjau laman web Public Bank nampak macam tak berapa user friendly jer… maaflah kepada Public Bank sebab ini hanyalah pendapat peribadi sahaja. Apa yang mula-mula sekali saya cari harga emas yang dijual dan dibeli dalam pelaburan emas ini. Dan saya nampak pada sebelah kiri bawah di laman web tersebut.
Harga emas Gold Investment Account Public Bank
Untuk makluman anda, tips yang pertama sekali untuk menilai ciri-ciri pelaburan emas yang terbaik ialah nilai spread atau susutnilai yang ditawarkan.
Jadi, saya buat kiraan nilai spread jual beli emas di Public Gold adalah yang TERENDAH setakat ini di Malaysia. Hanya 3.97% sahaja! Alhamdulillah… Wow!
Tapi yang tak berapa syok bila baca Disclaimer di bawahnya tertulis begini: “The gold prices displayed are indicative prices and for reference only. Customers are advised to check for the latest prices with your account holding branch or via our Online Gold Trading service before performing any gold purchase or sale transactions.” Aduhai… nak kena semak dengan branch pulak…
Seterusnya, saya tak jumpa di mana-mana mengenai spesifikasi emas yang ditawarkan samada 999.9 (24K) atau 916 (22K) dan sebagainya. Mungkin ada di mana-mana link tapi memang saya tak jumpa!
Anggapan saya berdasarkan harga jual beli yang ditawarkan bersamaan dengan nilai emas 916 (22K). Pun begitu, anda perlu menghubungi cawangan Public Bank dimana akaun anda dibuka.
Sekarang, jom kita lihat ciri-ciri fi (fee) atau kadar upah simpan dan caj pengeluaran emas di Public Bank. Dua kali terkejut besar saya… yang pertama bila dapat tahu hanya ada DUA tempat sahaja cawangan Public Bank untuk keluarkan emas iaitu di Jalan Sultan Sulaiman, KL dan Bagan Ajam, Pulau Pinang.
Seterusnya, saya terkejut besar apabila melihat amaun caj pengeluaran emas di cawangan-cawangan tersebut iaitu sekurang-kurangnya RM220 untuk emas seberat 50g manakala sekurang-kurangnya RM240 untuk pengeluaran emas seberat 100g.
Bila saya baca Disclaimer di atas semula, terdapat kenyataan “our Online Gold Trading service”. Oleh itu saya beranggapan, anda perlu membuka Akaun Pelaburan Emas atau Gold Investment Account (GIA) di Public Bank dahulu. Kemudian, anda boleh menggunakan akaun semasa atau akaun simpanan anda di Public Bank untuk jual beli emas di Akaun Pelaburan Emas Public Bank secara online.
Contoh transaksi Public Bank Gold Investment Account online trading
Terdapat bukti-bukti transaksi jual beli emas yang boleh anda dapati sebagai contoh seperti di gambar sebelah. Masa jual beli emas tertakluk kepada masa operasi bank di Kuala Lumpur iaitu bermula 9.30 pagi hingga 4.45 petang dari hari Isnin hingga Jumaat sahaja. Jika Kuala Lumpur cuti umum pun anda tak boleh buat jual beli emas. Ini bermakna anda tidak boleh lock harga emas selain dari waktu tersebut.
Sudah tentu jika diteliti, saya berpendapat pelaburan emas Public Bank tidak patuh syariah sebab transaksi jual beli emas hanya pada kertas sahaja tanpa ada emas fizikal. Pelaburan emas Public Bank secara online trading ini boleh diumpamakan sama seperti Contract for Differences (CFDs) pelaburan emas di Plus500 yang hanya berdasarkan harga emas semasa.
Tanpa membuang masa, saya tak perlu untuk mengkaji lebih lanjut ke atas pelaburan emas Public Bank kerana pada pendapat saya memang sangat merumitkan.
Jika dibandingkan pelaburan emas Maybank vs Public Bank, saya lebih minat melabur emas di Maybank Kijang Emas Gold Bullion Coin yang lebih jelas syarat-syaratnya berbanding GIA di Public Bank.
Tapi jika dibandingkan di antara Kijang Emas Maybank vs Public Gold, saya lebih minat untuk melabur emas di Public Gold. Untuk makluman, Public Gold ialah syarikat berdaftar yang menjalankan jual beli emas seperti kedai emas secara online yang sah di sisi undang-undang dan patuh syariah serta bukan di bawah selian Public Bank.
Walaupun terletak bersebelahan, namun, Public Gold BUKAN di bawah seliaan Public Bank.
Berbanding Public Bank, saya dapati syarikat Public Gold hanya mengenakan caj premium yang paling minima (paling maksima hanya RM150 untuk 1000 gram emas!)untuk setiap item emas di Public Gold untuk penghantaran dari Pulau Pinang ke cawangan-cawangan Public Gold di Semenanjung dan (RM300 untuk 1000 gram) bagi penduduk Sabah dan Sarawak dan seperti ditunjukkan di jadual di bawah:-
Cawangan-cawangan Public Gold di seluruh Malaysia boleh anda dapati di Cawangan Public Gold.
Saya nasihatkan anda mendaftar dahulu secara percuma di Pendaftaran Percuma untuk mengetahui lebih lanjut akan produk emas dan perkhidmatan yang ditawarkan. Proses pendaftaran di Public Gold adalah percuma dan tidak memerlukan anda membuat sebarang pembelian.
Setelah mendaftar, anda akan dibekalkan dengan Nama Pengguna dan Kata Laluan khas untuk anda melalui emel. Sangat mudah dan ringkas. Saya yakin Insya Allah bahawa anda akan teruja dengan pelbagai kemudahan yang disediakan di Public Gold.
Semoga info yang saya berikan ini dapat membantu anda memilih jenis pelaburan emas yang tepat dan sesuai untuk anda.
Selamat membuat pelaburan emas. Semoga success Insya Allah!
