Pelaburan Emas Bank Muamalat Gold-i
Pelaburan emas Bank Muamalat atau dikenali sebagai Muamalat Gold-i merupakan salah satu jenis simpanan emas pelaburan. Emas pelaburan yang ditawarkan berketulenan 99.99% dalam bentuk akaun simpanan dan juga emas pelaburan fizikal. Muamalat Gold-i ini telah dilancarkan oleh Bank Muamalat sejak Februari 2016. (Sila rujuk artikel The Star bertarikh 12 April 2016)
Harga Emas Muamalat Gold-i dan Muamalat Gold-i Physical.
Di sini saya mudahkan anda untuk mengetahui beberapa ciri dan kelebihan akaun emas Bank Muamalat dan juga beberapa kekurangan yang mungkin memberi kesan kepada anda sebelum anda mulakan pelaburan emas Bank Muamalat.
Ciri #1 ialah transaksi patuh syariah merupakan perkara pertama yang saya lihat agar transaksi jual beli emas pelaburan tiada melibatkan unsur riba. Setelah diteliti, akaun Muamalat Gold-i telah mendapat pengiktirafan patuh syariah. Alhamdulillah.
Ciri #2 ialah syarikat pengedar emas, jenama dan denominasi emas yang ditawarkan melalui akaun Muamalat Gold-i. Setelah diteliti, Bank Muamalat mendapatkan emas pelaburan daripada syarikat pengedar emas Quantum Metal Sdn. Bhd. yang beralamat di Gelugor, Pulau Pinang.
Ciri #3 ialah jenama yang ditawarkan ialah goldbar Perth Mint dari Australia yang bertaraf LBMA (London Bullion Merchant Association). Oleh itu, transaksi jual beli emas tidak dikenakan cukai GST. Namun, denominasi yang paling kecil ialah goldbar 5 gram.
Ciri #4 ialah kemudahan dan caj buka tabungan emas Bank Muamalat. Akaun simpanan boleh dibuka serendah hanya RM10 sahaja.
Namun, sebelum anda buat keputusan untuk memulakan pembelian emas pelaburan yang pertama di Bank Muamalat samada dengan buka akaun Bank Muamalat Gold-i atau membeli emas pelaburan fizikal, saya mahu anda tahu beberapa perkara yang mungkin menjadi masalah kepada anda.
Soalan-Soalan Lazim Pelaburan Emas Bank Muamalat
Perkara-perkara yang saya nyatakan di bawah ini adalah berdasarkan dokumen “Soalan-soalan Lazim MUAMALAT Emas akaun Gold-i dan Gold-i (Fizikal).
Anda boleh dapatkan dokumen itu di sini:-
- Soalan-soalan Lazim pelaburan emas MUAMALAT akaun Gold-i
- Soalan-soalan Lazim pelaburan emas MUAMALAT Emas Gold-i (Fizikal)
Seperti yang anda semua ketahui, salah satu jenama emas pelaburan yang paling popular dan disukai ramai ialah jenama Public Gold.
Sebagaimana produk akaun emas Gold-i di Bank Muamalat, syarikat emas pelaburan Public Gold juga mempunyai akaun emas pelaburan yang dikenali sebagai akaun GAP (Gold Accumulation Program).
Oleh itu, di sini saya akan bandingkan emas pelaburan akaun Gold-i (MG-i) di Bank Muamalat versus akaun pelaburan emas GAP di Public Gold.
Berdasarkan dokumen no. 1 (Soalan-soalan Lazim MUAMALAT Emas akaun Gold-i), anda akan dapati perkara di soalan dengan NOMBOR berikut:-
No. 1 – Muamalat Gold-i tidak dilindungi oleh PIDM.
Kelebihan akaun GAP Public Gold berbanding akaun Muamalat Gold-i:
Akaun emas GAP di Public Gold juga tidak dilindungi PIDM. Namun, disebabkan syarikat Public Gold ada kilang menempa emas di Pulau Pinang dan stok emas disimpan di Public Safe, semua akaun GAP di Public Gold dilindungi insurans sehingga RM15 juta oleh Lonpac Insurance Berhad dan akan ditambah mengikut jumlah GAP yang disimpan.
Oleh itu, anda boleh berasa terjamin untuk menyimpan dalam akaun GAP tanpa had. Malah, anda boleh juga keluarkan dan simpan sendiri dalam bentuk fizikal.
No. 10 – Pengeluaran Goldbar fizikal (telah tiada dalam syarat terkini)
Pada tahun 2019, klausa di bawah ini dikeluarkan:
Di Bank Muamalat, anda hanya boleh keluarkan denominasi terkecil goldbar 5 gram dan yang paling besar ialah 100g. manakala baki minima yang perlu ada dalam akaun Muamalat Gold-i ialah 5 gram.
Setakat ini, saya dapati Bank Muamalat telah mempunyai denominasi 1 gram seperti yang ditunjukkan di atas. Manakala penebusan minima permulaan dan seterusnya samada akaun Muamalat Gold-i Individu / Bukan Individu adalah dalam gandaan 1 gram atau gandaan RM10.
Sila rujuk Frequently Asked Questions MUAMALAT GOLD-i Account (a pdf file opens in a new window).
Kelebihan akaun GAP Public Gold berbanding akaun pelaburan emas Muamalat Gold-i:
Di Public Gold, denominasi terkecil yang boleh anda keluarkan ialah 1g goldbar. Baki minima yang perlu ada untuk akaun kekal aktif ialah 1 gram.
No. 11 – Pecahan denominasi terkecil hanya kepada 2 titik perpuluhan.
Kelebihan akaun GAP Public Gold berbanding akaun Muamalat Gold-i:Manakala akaun GAP di Public Gold membuat pecahan denominasi terkecil sehingga kepada 4 titik perpuluhan.
No. 12 – Perlu sediakan notis kepada cawangan untuk mengeluarkan emas.
Pelanggan akaun elaburan emas Muamalat Gold-i perlu menyediakan notis untuk menukar Akaun Emas kepada Akaun Fizikal. Ini merupakan proses birokrasi yang sangat tipikal apabila berurusan dengan pihak bank. Anda boleh bayangkan proses birokrasi menghantar notis kepada bank.
Di Public Gold, anda boleh keluarkan emas pada bila-bila masa bermula Isnin hingga Sabtu kecuali Cuti Umum, Sabtu pertama dan ketiga bermula 9 pagi hingga 6 petang. Hari Sabtu dibuka bermula 9 pagi hingga 1 petang sahaja.
Jika anda nak keluarkan emas, anda hanya semak stok di branch dahulu dengan menelefon / sms / whatsapp kepada staf yang bertugas di branch. Jika stok ada, boleh booking dan keluarkan dari akaun GAP dengan caj premium minima.
No. 15 – Perlu ada akaun simpanan atau semasa sebelum boleh beli emas di akaun pelaburan emas Bank Muamalat Gold-i.
No. 18 – Perlu bawa buku akaun simpanan emas sebelum boleh jual emas di akaun pelaburan emas Bank Muamalat Gold-i.
Anda boleh bayangkan keadaan di bank masa anda nak buka akaun. Kena minta cuti, kena naik kereta / bas / teksi / motosikal, kena bayar parking kereta, kena ambil nombor giliran, kena tunggu giliran, kena isi borang buka akaun bank. Yang ini paling mengecewakan… nak jual balik pun kena pergi bank dengan bawa buku simpanan emas dan isi Borang Penebusan.
Kelebihan Belian Emas di Public Gold
Manakala untuk beli emas di Public Gold, anda tak perlu ada akaun pun tidak mengapa. Anda boleh terus buat bayaran melalui Maybank2u / ATM dan simpan salinan resit. Selepas itu, anda boleh ikuti langkah mudah di bawah:
i. Transfer minima RM100 atau 1g ke akaun Public Gold Sdn. Bhd. (Maybank – 5571-3923-8048)
ii. Whatsapp kepada saya +60197475788 Suhaimee Manaf atau emel: gap @ publicgold.com.my dan cc ke suhaimee @ pelaburanemas.org salinan gambar RESIT transfer beserta maklumat Nama penuh, IC, emel dan nombor telefon.
Itu sahaja! Insya Allah emas dengan berat sehingga 4 titik perpuluhan akan ditunjukkan dalam penyata akaun GAP dalam tempoh 24 jam hari bekerja. Sangat mudah tanpa birokrasi.
Jika anda nak jual balik emas dalam akaun GAP, anda tidak perlu pergi ke kedai Public Gold. Apabila harga emas GAP telah meningkat melebihi 15% daripada harga asal pembelian, anda boleh terus Login di web Public Gold, klik MyGAP, klik Buy Back, isikan jumlah gram yang anda mahu jual balik (dengan syarat ada baki minima 1g selepas jual) dan akhir sekali klik Request. Tunggu pengesahan dan duit tunai akan terus dimasukkan ke dalam akaun bank anda dalam tempoh 48 jam. Itu sahaja! Tiada birokrasi dan tak perlu bersusah payah ambil cuti.
No. 27 – Kadar spread harga emas pelaburan fizikal Muamalat Gold-i dan Akaun GAP tidak melebihi 10% .
Untuk pengetahuan anda, kadar spread yang disyorkan oleh pakar emas seluruh dunia adalah tak melebih 10%. Anda boleh kira sendiri dengan menggunakan formula berikut:-
Formula Susutnilai atau Spread (%) = [(Harga Jualan – Harga Belian)/ Harga Jualan] X 100
Di sini, kadar spread akaun Muamalat Gold-i Account adalah lebih rendah berbanding Akaun GAP Public Gold. Namun kedua-duanya masih di bawah paras 10% seperti yang disyorkan oleh pakar emas seluruh dunia.
No. 32 – Ada yuran penukaran untuk keluarkan emas fizikal dari akaun pelaburan emas Bank Muamalat Gold-i.
Contoh pengiraan untuk keluarkan denominasi 5g emas fizikal daripada akaun Gold-i:
– Harga emas fizikal LME (6/4/18) = RM184.02/g
– Perbezaan (%) antara harga emas fizikal berbanding akaun Gold-i = (RM184.02-RM177.79) X 100 / RM184.02 = 3.39%
Maka, Yuran Penukaran = RM184.02/g X 5g X 0.0339 = RM31.19
(Sila maklumkan kepada saya dengan reply di bawah jika cara pengiraan saya ada kesilapan sebab inilah yang saya faham berdasarkan dokumen Muamalat Gold-i).
Berbanding dengan caj premium pengeluaran emas fizikal 5g daripada akaun GAP Public Gold hanyalah RM10 sahaja (Semenanjung) atau RM15 sahaja (Sabah & Sarawak).
Kemudahan Ar-Rahnu Emas Public Gold
Akhir sekali, kelebihan akaun simpanan GAP di Public Gold yang paling hebat jika dibandingkan dengan akaun Gold-i Bank Muamalat malah jika dibandingkan dengan mana-mana akaun pelaburan emas yang terdapat di Malaysia ialah anda boleh dapatkan duit tunai segera dengan memajakkan secara Ar-Rahnu emas di dalam akaun GAP tanpa perlu keluarkan emas tersebut!
Layari Gold Accumulation Program yang patuh syariah di sini.
Minima berat emas yang perlu ada untuk proses pajak Ar-Rahnu dalam akaun GAP ialah 5 gram. Nilai marhun akan berdasarkan nilai harian segram emas GAP. Manakala nilai pinjaman ialah 70% daripada nilai marhun. Kadar upah simpan hanya 1% untuk tempoh 6 bulan.
Layari Pelaburan Emas Ar-Rahnu di sini.
Sebenarnya ada banyak lagi yang saya nak tunjuk… tapi blog ini akan menjadi terlalu panjang dan mungkin anda berasa berat nak membaca sampai habis.
Saya dah tunjukkan kepada anda perbezaan antara produk pelaburan emas Bank Muamalat vs Public Gold. Sekarang terserah kepada anda untuk buat keputusan.
Tabung Emas Gold Accumulation Program (GAP)
Jika anda nak mula membeli, menyimpan dan membuat pelaburan emas di Public Gold, anda boleh terus isi borang pendaftaran di bawah ini untuk buka akaun tabungan emas patuh syariah Gold Accumulation Program (GAP) :
Daftar di sini. Selepas mendaftar, anda akan dapat makluman dari saya untuk dapat akses ke akaun GAP dengan menggunakan Login Username dan Password anda.
JIka anda nak isi di aplikasi Whatsapp, sila klik di link Whatsapp ini (opens in new tab), atau klik butang hijau di bawah…
Jika tersilap cara, kemungkinan anda akan terbeli emas pelaburan yang mahal atau emas pelaburan dengan kadar spread yang tinggi.
Sekian dan terima kasih.
Semoga bermanfaat.
Terima kasih berkongsi tentang emas bank muamalat. Baru faham cara kira caj tukar emas akaun ke fizikal tu. Saya pembeli emas Public Gold tapi tengah cuba-cuba belajar juga tentang emas lain.
As salam, apa yg saya fahami untuk mengelakkan RIBA bagi pembelian emas, emas fizikal mestilah diberikan kepada pembeli semasa pembelian dibuat dan tidak boleh secara tertangguh. Minta penjelasan tuan untuk perkara ini. Terima kasih.
Wa’alaikumussalam. Ya betul apa yang tuan fahami. Tuan boleh pergi ke kedai dan beli secara tunai terus dapat emas. Yang menjadi perbahasan ialah apabila pembelian secara atas talian. Jika emas yang dibeli ada fizikalnya dan bukti resit / penyata pembelian dikeluarkan sudah memadai yadan bi yadin. Jika tiada emas fizikalnya / hanya ditulis dalam buku akaun sahaja maka jelas tidak patuh syariah. Panel Penasihat Amanie Advisor telah membuat audit dan pembelian emas simpanan GAP adalah patuh syariah. Wallahu’alam.
Mohon tanya berkenaan pembukaan account public gold. Mengapa setelah saya menanyakan kepada pegawai public gold boleh tak saya dapatkan sekurang-kurangnya surat pengesahan pembukaan account namun mereka mengatakan saya hanya perlu print secara online.
Ini membuatkan saya berasa sangsi kerana bukti pembukaan account saya di public gold semuanya diatas talian sahaja. Memang boleh print daripada internet namun tiada black and white secara rasmi.
Ya benar en Umar. Inilah hasrat sistem kewangan secara global mengurangkan penggunaan kertas yang lebih mesra alam iaitu tanpa kertas (paperless), tanpa buku (bookless). Boleh sahaja tuan samakan dengan Touch n Go, Grab, Maybank2u, CimbClicks, Airasia dll. Apa yang penting ialah tuan simpan resit pembelian emas. Cara lebih mudah ialah simpan dalam emel dan senang cari.