Simpanan Emas

Berapa Gram Emas Perlu Disimpan? 7 Sasaran Penting

by
Berapa Gram Emas Perlu Disimpan?

Berapa gram emas perlu disimpan? Soalan ini selalu ditanya oleh orang yang baru mahu mula menyimpan emas. Ada yang tertanya-tanya sama ada perlu kumpul 1 gram, 10 gram, 100 gram atau terus meletakkan sasaran sehingga 1 kilogram.

Hakikatnya, tiada satu jumlah yang sesuai untuk semua orang. Jumlah emas yang perlu disimpan bergantung kepada pendapatan, komitmen bulanan, bilangan tanggungan, dana kecemasan dan tujuan simpanan.

Seorang bujang yang baru bekerja tentu mempunyai sasaran berbeza daripada ibu bapa yang mempunyai lima orang anak. Begitu juga seorang pesara yang mahu melindungi sebahagian wang persaraan memerlukan strategi berbeza daripada seorang pelajar yang baru mahu belajar menyimpan.

Namun, kita tetap memerlukan sasaran yang jelas. Tanpa sasaran, simpanan emas mudah menjadi aktiviti bermusim. Beli ketika semangat, berhenti apabila harga naik dan lupa menyimpan apabila ada perbelanjaan lain.

Artikel ini akan membantu Tuan/Puan menentukan berapa gram emas perlu disimpan berdasarkan tujuh peringkat sasaran yang praktikal.

Berapa Gram Emas Perlu Disimpan Sebenarnya?

Jawapan paling mudah ialah: simpan emas mengikut tujuan.

Jangan tentukan sasaran gram hanya kerana melihat orang lain mempunyai banyak emas. Ada orang mengumpul emas untuk dana kecemasan. Ada yang menyimpan untuk pendidikan anak, menunaikan umrah, membeli rumah, melangsaikan hutang atau persediaan persaraan.

Sebelum menetapkan sasaran, jawab tiga soalan berikut:

  1. Apakah tujuan utama simpanan emas ini?
  2. Bilakah emas tersebut mungkin diperlukan?
  3. Berapa jumlah yang mampu disimpan setiap bulan tanpa mengganggu keperluan asas?

Selepas tiga perkara ini jelas, barulah lebih mudah menentukan jumlah gram yang sesuai.

Bagi orang yang masih sukar menyimpan, matlamat pertama bukanlah terus mengumpul 100 gram. Matlamat pertama ialah membentuk tabiat menyimpan secara konsisten.

7 Sasaran Simpanan Emas Mengikut Keperluan

Sasaran emasPeringkatTujuan utama
1 gramPermulaanMembentuk tabiat menyimpan
5 gramSimpanan kecilPersediaan kecemasan awal
10 gramAsasDana kecemasan tambahan
30 gramPertengahanTabung matlamat keluarga
50 gramKukuhPerlindungan kewangan sederhana
100 gramAset keluargaPendidikan, umrah atau aset besar
1 kilogramLegasiPersaraan dan kekayaan keluarga

1. Sasaran Pertama: Kumpul 1 Gram Emas

Bagi orang yang belum pernah menyimpan emas, sasaran pertama ialah memiliki 1 gram.

Jangan pandang rendah 1 gram emas. Nilai terpenting pada peringkat ini bukan semata-mata harga emas tersebut. Nilai sebenarnya ialah perubahan tabiat daripada hanya menyimpan duit kepada mula membina aset.

Ramai orang tidak pernah bermula kerana terlalu memikirkan sasaran yang besar. Mereka melihat harga gold bar 100 gram, kemudian merasakan emas hanya sesuai untuk orang kaya.

Sebenarnya, simpanan emas boleh dimulakan secara kecil-kecilan. Kita tidak perlu terus menyediakan puluhan ribu ringgit.

Apabila berjaya mengumpul 1 gram pertama, keyakinan akan mula terbina. Selepas itu, sasaran 5 gram tidak lagi kelihatan mustahil.

Tuan/Puan boleh membaca panduan Gold Accumulation Program GAP untuk memahami cara mengumpul emas sedikit demi sedikit mengikut kemampuan.

2. Sasaran Kedua: Kumpul 5 Gram Emas

Selepas mencapai 1 gram, naikkan sasaran kepada 5 gram.

Lima gram boleh dianggap sebagai simpanan kecemasan emas peringkat awal. Ia mungkin belum cukup untuk menampung kecemasan besar, tetapi lebih baik daripada langsung tidak mempunyai aset yang boleh digunakan.

Contohnya, apabila berlaku keperluan mendesak, pemilik emas mempunyai pilihan sama ada menjual sebahagian emas atau menggunakan kemudahan berkaitan emas yang sah dan sesuai.

Namun begitu, emas tidak sepatutnya menggantikan semua wang tunai. Dana kecemasan tetap perlu mempunyai bahagian tunai kerana tidak semua kecemasan sesuai diselesaikan dengan menjual emas.

Strategi lebih seimbang ialah mempunyai kedua-duanya:

  • Wang tunai untuk kecemasan segera.
  • Emas untuk simpanan kecemasan jangka sederhana.

Jika mampu menyimpan RM100 atau RM200 setiap bulan, teruskan sehingga jumlah emas mencapai 5 gram.

3. Sasaran Ketiga: Kumpul 10 Gram Emas

Apabila sudah mempunyai 10 gram emas, seseorang mula mempunyai simpanan aset yang lebih bermakna.

Sasaran 10 gram sesuai untuk pekerja muda, pasangan yang baru berkahwin dan keluarga yang sedang membina dana kecemasan.

Namun, jumlah sebenar dana kecemasan tidak patut ditentukan berdasarkan gram semata-mata. Ia perlu dibandingkan dengan perbelanjaan bulanan keluarga.

Contohnya, jika komitmen asas keluarga ialah RM3,000 sebulan, sasaran dana kecemasan mungkin bersamaan tiga hingga enam bulan perbelanjaan. Sebahagian boleh disimpan dalam tunai, manakala sebahagian lagi boleh disimpan dalam bentuk emas.

Untuk mengetahui nilai semasa sasaran gram, Tuan/Puan boleh menyemak halaman harga emas Public Gold semasa.

Harga emas berubah dari semasa ke semasa. Oleh itu, lebih baik fokus kepada jumlah gram yang dikumpul berbanding terlalu risau tentang perubahan harga harian.

4. Sasaran Keempat: Kumpul 30 Gram Emas

Tiga puluh gram ialah sasaran yang sesuai untuk keluarga yang mahu membina tabung bagi satu matlamat tertentu.

Antara matlamat yang boleh dirancang ialah:

  • Tabung pendidikan anak.
  • Tabung qurban.
  • Persediaan menunaikan umrah.
  • Deposit pembelian aset.
  • Pelunasan sebahagian hutang.
  • Dana pertukaran kenderaan.

Jumlah 30 gram tidak semestinya dikumpul dalam masa setahun. Ia boleh dibina dalam tempoh dua, tiga atau lima tahun bergantung kepada kemampuan.

Contohnya, seseorang yang menyimpan purata 1 gram sebulan boleh mencapai 30 gram dalam tempoh 30 bulan. Mereka yang menyimpan setengah gram sebulan pula memerlukan tempoh lebih panjang.

Yang penting, sasaran tersebut mempunyai nama dan tujuan. Simpanan tanpa tujuan lebih mudah dijual untuk perkara yang tidak penting.

Namakan simpanan tersebut, contohnya:

“Tabung Emas Pendidikan Anak 30 Gram”

Apabila tujuannya jelas, kita lebih berdisiplin untuk tidak mengusik emas tersebut.

5. Sasaran Kelima: Kumpul 50 Gram Emas

Lima puluh gram boleh dianggap sebagai tahap pertengahan bagi pembinaan aset emas keluarga.

Pada peringkat ini, seseorang bukan lagi sekadar mencuba-cuba menyimpan emas. Mereka sudah mempunyai tabiat, pengalaman dan kefahaman yang lebih baik.

Simpanan 50 gram boleh menjadi sebahagian daripada perlindungan kewangan keluarga. Namun ia tetap perlu disertai dengan simpanan tunai, perlindungan takaful yang sesuai dan pengurusan hutang yang terkawal.

Jangan letakkan semua wang dalam satu aset sahaja. Emas mempunyai peranan tertentu, tetapi emas bukan jawapan kepada setiap masalah kewangan.

Emas paling sesuai digunakan untuk:

  • Simpanan jangka sederhana dan panjang.
  • Mengurangkan kebocoran wang.
  • Membina disiplin menyimpan.
  • Menyimpan sebahagian nilai harta.
  • Persediaan mencapai matlamat besar.

Untuk membina sasaran ini secara sistematik, baca panduan cara konsisten simpan emas setiap bulan.

6. Sasaran Keenam: Kumpul 100 Gram Emas

Sasaran 100 gram sangat popular dalam kalangan penyimpan emas kerana ia sudah boleh dianggap sebagai satu jumlah aset keluarga yang besar.

Namun, jangan terlalu terburu-buru mahu mencapai 100 gram sehingga mengabaikan perkara lain.

Jangan gunakan wang belanja keluarga. Jangan berhutang untuk membeli emas. Jangan menggunakan keseluruhan dana kecemasan tunai. Jangan mengejar jumlah gram sehingga gagal membayar komitmen wajib.

Cara terbaik mencapai 100 gram ialah dengan pembelian konsisten berdasarkan kemampuan.

Contohnya:

  • 1 gram sebulan bersamaan 12 gram setahun.
  • 2 gram sebulan bersamaan 24 gram setahun.
  • 5 gram sebulan bersamaan 60 gram setahun.

Seseorang yang menyimpan 2 gram sebulan boleh menghampiri sasaran 100 gram dalam tempoh lebih kurang empat tahun, tidak termasuk sebarang emas tambahan daripada bonus atau pendapatan sampingan.

Sasaran 100 gram sesuai dijadikan tabung untuk:

  • Pendidikan tinggi anak.
  • Persediaan persaraan.
  • Deposit rumah.
  • Modal perniagaan.
  • Umrah atau haji.
  • Pelunasan hutang besar.

Tuan/Puan boleh membaca artikel pelaburan emas melalui simpanan emas untuk memahami strategi membina aset secara berperingkat.

7. Sasaran Ketujuh: Kumpul 1 Kilogram Emas

Satu kilogram emas bersamaan 1,000 gram. Ini bukan sasaran jangka pendek bagi kebanyakan keluarga.

Ia lebih sesuai dianggap sebagai misi jangka panjang atau sasaran legasi keluarga.

Jangan tertekan apabila melihat angka 1 kilogram. Semua simpanan besar bermula dengan gram pertama.

Sasaran ini boleh dibina melalui:

  • Simpanan bulanan yang konsisten.
  • Tambahan simpanan daripada bonus.
  • Pendapatan sampingan.
  • Keuntungan perniagaan.
  • Pertambahan pendapatan dari semasa ke semasa.
  • Disiplin tidak menjual emas untuk kehendak sementara.

Jika satu keluarga mampu mengumpul 50 gram setahun, sasaran 1 kilogram memerlukan tempoh sekitar 20 tahun. Jika mampu 100 gram setahun, tempohnya sekitar 10 tahun.

Ini menunjukkan 1 kilogram bukan sasaran mustahil, tetapi ia memerlukan masa, pendapatan, disiplin dan perancangan yang jelas.

Berapa Gram Emas Perlu Disimpan Untuk Dana Kecemasan?

Tiada angka gram yang sama untuk setiap keluarga. Cara lebih tepat ialah menentukan sasaran berdasarkan perbelanjaan bulanan.

Ikuti langkah ini:

  1. Kira jumlah perbelanjaan asas sebulan.
  2. Darabkan dengan tiga hingga enam bulan.
  3. Tentukan bahagian yang perlu kekal dalam tunai.
  4. Tentukan bahagian yang mahu disimpan dalam emas.
  5. Bahagikan nilai sasaran emas dengan harga emas semasa.

Contohnya, sebuah keluarga memerlukan RM3,000 sebulan untuk keperluan asas. Sasaran tiga bulan bersamaan RM9,000.

Keluarga tersebut tidak semestinya menukar keseluruhan RM9,000 kepada emas. Mereka mungkin memilih untuk menyimpan RM5,000 dalam tunai dan selebihnya dalam bentuk emas.

Pembahagian sebenar bergantung kepada keadaan keluarga, kestabilan pekerjaan dan tahap keselesaan masing-masing.

Berapa Gram Emas Perlu Disimpan Setiap Bulan?

Jumlah bulanan bergantung kepada pendapatan dan komitmen. Jangan paksa diri menyimpan terlalu banyak sehingga terpaksa menjual semula emas untuk membayar bil.

Gunakan panduan mudah berikut:

Kemampuan bulananCadangan tindakan
RM100–RM200Kumpul secara sedikit demi sedikit melalui akaun emas
Nilai sekitar 1 gramSasarkan 12 gram dalam setahun
Nilai sekitar 2 gramSasarkan 24 gram dalam setahun
Nilai sekitar 5 gramSasarkan 60 gram dalam setahun

Jadual ini hanyalah panduan. Harga emas berubah, jadi nilai Ringgit yang diperlukan untuk membeli setiap gram juga berubah.

Lebih penting, tetapkan potongan simpanan sebaik sahaja menerima gaji. Jangan tunggu hujung bulan.

Simpan Ikut Gram, Bukan Terlalu Fokus Kepada Harga

Kesilapan biasa penyimpan baru ialah terlalu memerhatikan harga harian.

Apabila harga naik, mereka takut membeli. Apabila harga turun, mereka pula menunggu harga turun lebih rendah. Akhirnya, tiada pembelian dibuat dan jumlah gram tidak bertambah.

Bagi simpanan jangka panjang, fokus utama sepatutnya ialah jumlah gram dan konsistensi.

Ini tidak bermaksud harga perlu diabaikan. Harga tetap penting. Tetapi jangan sampai perubahan kecil harga menyebabkan matlamat simpanan terhenti.

Strategi yang lebih tenang ialah menyimpan pada waktu yang tetap, contohnya setiap kali menerima gaji. Kaedah ini membantu mengurangkan keputusan berdasarkan emosi.

Jangan Berhutang Untuk Mengejar Sasaran Gram

Walaupun emas ialah aset, Tuan/Puan tidak perlu berhutang semata-mata untuk mengejar jumlah gram.

Elakkan menggunakan kad kredit, pinjaman peribadi atau wang komitmen keluarga untuk membeli emas.

Matlamat simpan emas ialah mengukuhkan kewangan, bukan menambah tekanan kewangan.

Susunan keutamaan yang lebih sihat ialah:

  1. Sediakan keperluan asas keluarga.
  2. Bayar komitmen wajib.
  3. Bina dana kecemasan tunai.
  4. Kawal hutang tidak produktif.
  5. Simpan emas menggunakan lebihan yang dirancang.

Dengan cara ini, emas yang dibeli boleh disimpan lebih lama dan tidak perlu dijual semula dalam tempoh singkat.

Formula Mudah Menentukan Sasaran Emas

Gunakan formula ini untuk menentukan sasaran peribadi:

Tujuan + Tempoh + Kemampuan bulanan = Sasaran gram emas

Contohnya:

Seorang ibu mahu mengumpul 30 gram untuk pendidikan anak dalam tempoh lima tahun.

Lima tahun bersamaan 60 bulan. Jadi beliau perlu mengumpul purata 0.5 gram sebulan untuk mencapai 30 gram.

Jika belum mampu 0.5 gram setiap bulan, beliau boleh memanjangkan tempoh atau menambah simpanan apabila menerima bonus.

Sasaran yang baik bukan sasaran yang paling besar. Sasaran yang baik ialah sasaran yang mampu diteruskan.

Kesimpulan: Jadi, Berapa Gram Emas Perlu Disimpan?

Berapa gram emas perlu disimpan? Jawapannya bergantung kepada tujuan dan kemampuan keluarga.

Bagi orang yang baru bermula, sasarkan 1 gram pertama. Selepas itu, naikkan kepada 5 gram, 10 gram, 30 gram, 50 gram dan 100 gram.

Sasaran 1 kilogram pula boleh dijadikan misi jangka panjang untuk membina aset dan legasi keluarga.

Jangan bandingkan jumlah emas kita dengan orang lain. Ada orang mampu menyimpan 5 gram sebulan. Ada yang hanya mampu mengumpul sedikit demi sedikit. Kedua-duanya tetap sedang bergerak ke arah yang lebih baik.

Yang paling penting ialah:

  • Bermula mengikut kemampuan.
  • Menyimpan secara konsisten.
  • Tidak berhutang untuk membeli emas.
  • Mempunyai dana kecemasan tunai.
  • Menetapkan tujuan bagi setiap simpanan.
  • Membeli emas melalui platform yang jelas dan diyakini.

Jangan tunggu kaya untuk mula menyimpan emas. Mulakan dengan apa yang ada supaya sedikit demi sedikit kita membina kekayaan.

Jika Tuan/Puan masih belum mempunyai akaun simpanan emas, baca panduan pendaftaran percuma akaun Public Gold.

Selepas itu, ikuti langkah lengkap di sini:

Panduan Cara Bermula Simpan Emas

Soalan Lazim Tentang Berapa Gram Emas Perlu Disimpan

1. Berapa gram emas perlu disimpan oleh seorang pemula?

Pemula boleh menetapkan sasaran pertama sebanyak 1 gram. Selepas berjaya mengumpul 1 gram, naikkan sasaran secara berperingkat kepada 5 gram dan 10 gram.

2. Adakah 10 gram emas sudah mencukupi?

Sepuluh gram ialah permulaan yang baik, tetapi kecukupannya bergantung kepada tujuan, komitmen dan perbelanjaan keluarga. Ia tidak semestinya mencukupi sebagai keseluruhan dana kecemasan.

3. Berapa gram emas perlu disimpan setiap bulan?

Simpan mengikut kemampuan. Ada orang bermula dengan nilai RM100 sebulan, manakala yang lain mampu menyimpan 1 hingga 5 gram sebulan. Pastikan simpanan tidak mengganggu keperluan asas dan bayaran komitmen.

4. Perlukah simpan emas sehingga 100 gram?

Seratus gram boleh dijadikan sasaran jangka sederhana atau panjang. Ia sesuai untuk matlamat seperti pendidikan anak, umrah, persaraan, deposit aset atau pelunasan hutang.

5. Adakah 1 kilogram emas sasaran yang realistik?

Ya, tetapi ia lebih sesuai dijadikan sasaran jangka panjang. Sasaran tersebut memerlukan tempoh, disiplin dan kemampuan kewangan yang konsisten.

Jika Tuan/Puan baru mahu bermula, baca dahulu panduan asas ini: pendaftaran percuma akaun Public Gold.

Selepas faham langkah asas berkaitan berapa gram emas perlu disimpan, Tuan/Puan boleh terus ikut panduan ringkas di sini:

Panduan Cara Bermula Simpan Emas berkaitan ”Berapa Gram Emas Perlu Disimpan?”

Maal Hijrah 1448H: 5 Azam Kewangan Keluarga Muslim

by
Maal Hijrah 1448H 5 azam kewangan keluarga Muslim dengan simpanan emas

Selamat menyambut Maal Hijrah 1448H kepada seluruh umat Islam. Semoga kedatangan tahun baharu Hijrah ini menjadi titik mula untuk kita memperbaiki diri, mengukuhkan keluarga, menyusun semula kewangan dan membina kehidupan yang lebih diberkati.

Setiap kali masuk tahun baharu Hijrah, ramai orang mula bercakap tentang azam. Ada yang mahu baiki ibadah. Ada yang mahu lebih dekat dengan al-Quran. Ada yang mahu tinggalkan tabiat lama. Ada yang mahu menjadi ibu, ayah, suami, isteri atau anak yang lebih baik.

Namun satu azam yang sering dilupakan ialah azam kewangan keluarga. Sedangkan kewangan yang tidak terurus boleh memberi kesan besar kepada ketenangan rumah tangga, pendidikan anak-anak, ibadah, kesihatan dan masa depan keluarga.

Ramai keluarga Muslim hari ini bukan tidak bekerja keras. Mereka keluar rumah awal pagi, balik lewat petang, berniaga selepas waktu kerja, buat kerja tambahan dan berusaha sehabis baik. Tetapi apabila hujung bulan, duit tetap habis. Simpanan tidak bertambah. Hutang masih panjang. Dana kecemasan pula belum cukup.

Sebab itu, sempena Maal Hijrah 1448H, sangat sesuai untuk kita berhenti seketika dan bertanya kepada diri sendiri: adakah kewangan keluarga kita semakin kukuh, atau masih berada dalam kitaran yang sama?

Maal Hijrah 1448H dan Realiti Tabungan Rakyat Malaysia

Salah satu realiti yang membimbangkan ialah lebih 60% rakyat Malaysia dikatakan sukar menyediakan RM1,000 apabila berlaku kecemasan. Ini menunjukkan ramai keluarga belum mempunyai tabungan asas yang cukup untuk menghadapi ujian kecil dalam hidup.

Bayangkan jika kereta rosak, anak sakit, peti ais rosak, perlu balik kampung mengejut atau berlaku kecemasan yang memerlukan RM1,000. Jika tiada tabungan, pilihan yang tinggal biasanya meminjam, menggunakan kad kredit, berhutang dengan kawan atau menjual barang dalam keadaan terdesak.

Ini bukan semata-mata masalah gaji kecil. Ia juga berkait dengan tabiat kewangan, kos hidup yang meningkat, tekanan hutang dan kurangnya disiplin membina simpanan.

Jika keluarga tiada tabungan kecemasan, hidup menjadi mudah terganggu. Sedikit ujian kewangan sudah cukup untuk membuatkan kita gelisah. Sebab itu, Maal Hijrah 1448H perlu dijadikan titik mula untuk membina azam kewangan yang lebih jelas.

Bukan sekadar azam umum seperti “tahun ini nak berjimat”. Tetapi azam yang boleh dibuat, diukur dan diteruskan secara konsisten.

5 Azam Kewangan Keluarga Muslim Sempena Maal Hijrah 1448H

Berikut ialah 5 azam kewangan keluarga Muslim yang boleh dijadikan panduan sempena Maal Hijrah 1448H. Azam ini bukan untuk orang kaya sahaja. Ia sesuai untuk keluarga biasa yang mahu membina kewangan lebih stabil sedikit demi sedikit.

1. Azam Membina Tabung Kecemasan RM1,000 Pertama

Azam pertama yang paling penting ialah membina tabung kecemasan RM1,000 pertama. Jumlah ini mungkin nampak kecil bagi sesetengah orang, tetapi bagi ramai keluarga, RM1,000 boleh menjadi penyelamat apabila berlaku perkara tidak dijangka.

Tabung kecemasan bukan duit untuk membeli barang kehendak. Ia bukan duit untuk shopping, bercuti atau menambah gaya hidup. Ia adalah duit yang hanya digunakan apabila berlaku kecemasan sebenar.

Contohnya, kereta rosak, rawatan kesihatan, kehilangan pendapatan sementara, kecemasan anak-anak atau keperluan keluarga yang mendesak.

Jika hari ini belum ada RM1,000 dalam tabung kecemasan, jangan rasa malu. Yang penting, mula bina. Tetapkan sasaran yang jelas. Contohnya, simpan RM100 sebulan selama 10 bulan. Jika mampu RM200 sebulan, tabung RM1,000 boleh dicapai dalam 5 bulan.

Inilah hijrah pertama sempena Maal Hijrah 1448H. Daripada hidup tanpa simpanan, kita mula membina benteng kewangan keluarga.

2. Azam Menyimpan Dahulu Sebelum Berbelanja

Ramai orang gagal menyimpan kerana menggunakan formula yang salah. Formula biasa ialah:

Gaji masuk – belanja = simpan kalau ada baki.

Masalahnya, baki itu hampir tidak pernah wujud. Setiap bulan ada sahaja perkara yang perlu dibayar. Bil elektrik, bil air, minyak kereta, ansuran rumah, ansuran kereta, belanja dapur, sekolah anak, kenduri, rawatan dan pelbagai komitmen lain.

Formula hijrah kewangan yang lebih baik ialah:

Gaji masuk – simpan dahulu = belanja dengan baki yang ada.

Ini nampak mudah, tetapi kesannya sangat besar. Apabila simpanan dibuat pada awal bulan, kita memaksa diri berbelanja dengan lebih terkawal.

Kita tidak lagi menunggu duit lebih kerana duit lebih jarang berlaku jika tidak dirancang. Sebaliknya, kita menjadikan simpanan sebagai keutamaan pertama selepas menerima pendapatan.

Sempena Maal Hijrah 1448H, keluarga Muslim boleh mula menetapkan satu peraturan mudah: asingkan sebahagian pendapatan untuk simpanan sebelum berbelanja.

Jika mampu 10%, mulakan dengan 10%. Jika belum mampu, mula dengan 5%. Jika masih berat, mula dengan jumlah tetap seperti RM50 atau RM100 sebulan. Yang penting ialah konsisten.

3. Azam Mengurangkan Hutang Tidak Produktif

Hutang bukan semuanya buruk. Ada hutang yang digunakan untuk membeli aset seperti rumah. Namun hutang menjadi masalah apabila digunakan untuk membiayai gaya hidup, kehendak segera dan barang yang nilainya cepat susut.

Contohnya, membeli barang kehendak secara ansuran, menggunakan kad kredit tanpa kawalan, berhutang untuk kelihatan mampu atau mengambil pinjaman semata-mata untuk memenuhi gaya hidup.

Hutang tidak produktif membuatkan pendapatan masa depan sudah habis sebelum diterima. Gaji belum masuk, tetapi potongan sudah menunggu. Lama-kelamaan, keluarga rasa penat bekerja kerana sebahagian besar pendapatan hanya pergi kepada bayaran hutang.

Sempena Maal Hijrah 1448H, azamkan untuk menyemak semua hutang. Senaraikan jumlah hutang, bayaran bulanan dan tempoh berbaki. Kemudian mula kurangkan hutang yang paling membebankan.

Jangan tambah hutang baru jika belum perlu. Bezakan antara keperluan dan kehendak. Tangguhkan pembelian yang tidak penting.

Setiap kali terasa mahu membeli sesuatu secara ansuran, tanya diri sendiri: adakah barang ini membantu keluarga menjadi lebih kukuh, atau hanya membuat kita nampak bergaya?

Keluarga Muslim yang kuat bukan keluarga yang paling banyak barang. Keluarga yang kuat ialah keluarga yang hidup lebih tenang, kurang tekanan hutang dan ada ruang untuk menyimpan.

4. Azam Membina Aset Dengan Simpanan Emas

Selepas mula membina tabung kecemasan, menyimpan dahulu dan mengawal hutang, azam seterusnya ialah membina aset. Salah satu aset yang mudah dimulakan oleh keluarga biasa ialah emas.

Emas bukan hanya barang perhiasan. Emas juga boleh menjadi alat menyimpan nilai. Sejak zaman dahulu, emas dikenali sebagai aset bernilai dan digunakan dalam urusan masyarakat.

Antara kisah yang sangat sesuai direnungkan sempena Maal Hijrah 1448H ialah kisah sahabat Nabi ﷺ, ‘Urwah al-Bariqi RA.

Dalam riwayat, Rasulullah ﷺ memberikan 1 dinar kepada ‘Urwah RA untuk membeli seekor kambing. Dengan kebijaksanaan berniaga, beliau membeli dua ekor kambing. Kemudian beliau menjual seekor daripadanya dengan harga 1 dinar. Akhirnya beliau kembali kepada Rasulullah ﷺ dengan seekor kambing dan 1 dinar.

Kisah ini memberi pengajaran besar kepada keluarga Muslim hari ini.

Pertama, emas mempunyai nilai yang nyata. Satu dinar emas pada ketika itu mempunyai kuasa beli dalam urusan sebenar. Ia bukan sekadar angka di atas kertas.

Kedua, Islam tidak menghalang umatnya bijak berniaga dan membina harta. Apa yang penting ialah amanah, halal, adil dan diberkati.

Ketiga, harta perlu diurus dengan ilmu. ‘Urwah RA bukan sekadar memegang 1 dinar, tetapi menggunakan kebijaksanaan untuk menghasilkan nilai tambahan.

Hari ini kita tidak lagi menggunakan dinar emas sebagai mata wang harian. Kita menggunakan Ringgit, kad debit, perbankan online dan e-wallet. Namun pengajarannya masih relevan.

Sebahagian pendapatan perlu ditukar kepada aset supaya keluarga tidak hanya bergantung kepada tunai yang mudah habis. Apabila duit berada dalam akaun, kita mudah guna. Tekan kad, scan QR, transfer online atau beli di marketplace. Tanpa sedar, duit simpanan berkurang.

Apabila sebahagian duit ditukar kepada emas, kita lebih sayang untuk menjualnya tanpa sebab kukuh. Sebab itu emas boleh menjadi simpanan paksa rela yang membantu keluarga membina disiplin.

Tidak perlu tunggu modal besar. Ada keluarga bermula dengan RM100 sebulan. Ada yang menyimpan 1 gram demi 1 gram. Ada yang jadikan emas sebagai tabung pendidikan anak, tabung qurban, tabung umrah, dana kecemasan jangka panjang atau simpanan untuk membeli aset lebih besar pada masa depan.

Yang penting, beli emas dengan ilmu. Elakkan skim cepat kaya, janji untung tetap atau pelaburan yang tidak jelas. Pilih platform yang patuh syariah, telus harga beli dan jual, mudah jual balik serta mempunyai rekod yang diyakini.

Untuk yang baru mahu bermula, Tuan/Puan boleh fahamkan dahulu konsep Gold Accumulation Program GAP, iaitu akaun simpanan emas yang membolehkan kita mengumpul emas sedikit demi sedikit.

5. Azam Mendidik Keluarga Tentang Nilai Harta dan Keberkatan

Azam kewangan keluarga Muslim tidak cukup jika hanya ibu atau ayah yang berubah. Anak-anak juga perlu dididik tentang nilai harta sejak awal.

Ramai anak membesar melihat duit hanya sebagai alat membeli barang. Bila ada duit, beli. Bila mahu sesuatu, minta. Bila tidak cukup, guna hutang.

Jika pola ini berulang, generasi seterusnya mungkin mewarisi tabiat kewangan yang sama. Sebab itu, sempena Maal Hijrah 1448H, jadikan pendidikan kewangan sebagai budaya keluarga.

Ajar anak beza antara keperluan dan kehendak. Ajar mereka menabung. Ajar mereka bersedekah. Ajar mereka bahawa harta bukan untuk menunjuk, tetapi amanah yang perlu diurus.

Keluarga Muslim juga perlu memahami bahawa matlamat kewangan bukan sekadar mahu banyak duit. Matlamatnya ialah hidup lebih tenang, bebas daripada tekanan hutang yang tidak perlu, mampu menunaikan ibadah, membantu ibu bapa, mendidik anak dan menyumbang kepada masyarakat.

Harta yang diberkati bukan semestinya paling banyak. Harta yang diberkati ialah harta yang dicari dengan cara halal, diurus dengan amanah dan digunakan untuk kebaikan.

Kenapa Emas Sesuai Untuk Hijrah Kewangan Keluarga?

Emas mempunyai kelebihan sebagai aset fizikal yang mudah difahami. Ia boleh dibeli sedikit demi sedikit mengikut kemampuan. Tidak semua orang mampu membeli rumah atau tanah dengan cepat, tetapi ramai orang boleh mula menyimpan emas secara kecil-kecilan.

Emas juga membantu membina disiplin kerana ia tidak semudah tunai untuk dibelanjakan. Jika duit ada dalam akaun bank, kita mudah tergoda untuk menggunakannya. Tetapi apabila ia sudah menjadi emas, kita lebih berhati-hati sebelum menjual.

Selain itu, emas sesuai dijadikan tabung untuk matlamat tertentu. Contohnya tabung pendidikan anak, tabung qurban, tabung umrah, tabung kecemasan atau tabung membeli aset lebih besar pada masa depan.

Sebab itu, simpanan emas bukan sekadar tentang harga naik atau turun. Ia lebih besar daripada itu. Ia tentang membina tabiat menyimpan, melindungi sebahagian nilai harta dan mendidik keluarga supaya lebih bijak mengurus rezeki.

Langkah Praktikal Selepas Maal Hijrah 1448H

Jika Tuan/Puan mahu menjadikan Maal Hijrah 1448H sebagai permulaan hijrah kewangan, boleh mulakan dengan langkah mudah berikut:

  1. Semak jumlah simpanan kecemasan yang ada sekarang.
  2. Tetapkan sasaran RM1,000 pertama sebagai dana kecemasan.
  3. Asingkan simpanan sebaik sahaja gaji masuk.
  4. Kurangkan hutang tidak produktif sedikit demi sedikit.
  5. Mulakan simpanan emas mengikut kemampuan.
  6. Didik pasangan dan anak-anak tentang nilai menyimpan.
  7. Jadikan kewangan keluarga sebagai perbincangan bulanan.

Jangan tunggu semua keadaan sempurna baru mahu bermula. Ramai orang tidak bermula kerana terlalu lama menunggu masa yang sesuai. Hakikatnya, masa paling sesuai untuk berubah ialah sekarang.

Kesimpulan: Jadikan Maal Hijrah 1448H Titik Mula Keluarga

Maal Hijrah 1448H bukan sekadar perubahan tarikh dalam kalendar Islam. Ia adalah peluang untuk kita memperbaharui azam, menyusun semula kehidupan dan memperbaiki cara mengurus rezeki.

Apabila lebih 60% rakyat Malaysia masih sukar menyediakan RM1,000 untuk kecemasan, ini tanda bahawa hijrah kewangan sangat penting. Kita tidak boleh hanya bekerja mencari duit. Kita mesti belajar menyimpan, mengurus dan membina aset.

Kisah 1 dinar emas dan seekor kambing pula mengingatkan kita bahawa emas mempunyai tempat yang besar dalam sejarah nilai dan urusan harta umat Islam. Namun lebih penting daripada emas itu sendiri ialah pengajaran tentang amanah, kebijaksanaan dan keberkatan dalam mengurus rezeki.

Sempena Maal Hijrah 1448H, mulakan dengan 5 azam kewangan keluarga Muslim: bina tabung kecemasan, simpan dahulu sebelum berbelanja, kurangkan hutang tidak produktif, bina aset dengan emas dan didik keluarga tentang nilai harta.

Hijrah kewangan tidak bermula apabila kita kaya. Hijrah kewangan bermula apabila kita mula menyimpan dengan ilmu, disiplin dan tujuan yang jelas.

Jika Tuan/Puan mahu belajar cara mula simpan emas dengan betul, boleh baca panduan ini:

Panduan Cara Bermula Simpan Emas

Semoga Maal Hijrah 1448H menjadi titik mula untuk kita membina keluarga yang lebih tenang, kewangan yang lebih kukuh dan kehidupan yang lebih diberkati.

FAQ Maal Hijrah 1448H dan Azam Kewangan

1. Apa maksud Maal Hijrah 1448H?

Maal Hijrah 1448H ialah sambutan tahun baharu dalam kalendar Islam. Ia menjadi masa terbaik untuk umat Islam bermuhasabah dan memperbaiki kehidupan, termasuk aspek kewangan keluarga.

2. Apa maksud hijrah kewangan sempena Maal Hijrah 1448H?

Hijrah kewangan bermaksud berubah daripada tabiat kewangan lama kepada pengurusan rezeki yang lebih baik, seperti menyimpan dahulu, membina dana kecemasan, mengurangkan hutang dan mula membina aset.

3. Kenapa keluarga Muslim perlu ada tabung kecemasan RM1,000?

Tabung kecemasan RM1,000 penting sebagai perlindungan awal jika berlaku perkara tidak dijangka seperti kereta rosak, rawatan kesihatan, kehilangan pendapatan sementara atau keperluan keluarga yang mendesak.

4. Apa kaitan 1 dinar emas dengan Maal Hijrah 1448H?

Kisah 1 dinar emas dan seekor kambing mengingatkan umat Islam tentang nilai emas, amanah dalam urusan harta dan kebijaksanaan mengurus rezeki. Ia sesuai dijadikan inspirasi untuk hijrah kewangan keluarga.

5. Perlu modal besar untuk mula simpan emas?

Tidak semestinya. Simpan emas boleh dimulakan sedikit demi sedikit mengikut kemampuan. Yang penting ialah konsisten, belajar dahulu dan mempunyai tujuan simpanan yang jelas.

Jika Tuan/Puan baru mahu bermula, baca dahulu panduan asas ini: pendaftaran percuma akaun Public Gold.

Selepas faham langkah asas, Tuan/Puan boleh terus ikut panduan ringkas di sini:

Panduan Cara Bermula Simpan Emas

Tabung Haji vs Emas: Mana Lebih Sesuai?

by
Tabung Haji vs emas - Mana Lebih Sesuai

Bila sebut tabung haji vs emas, ramai orang sebenarnya bukan sedang mencari pelaburan paling hebat. Mereka cuma nak tahu satu perkara yang lebih jujur – duit yang mereka simpan hari ini, masih cukup atau tidak untuk tujuan besar beberapa tahun akan datang. Lagi-lagi bila kos haji, kos hidup, yuran anak, dan belanja keluarga makin terasa berat dari tahun ke tahun.

Ada orang simpan dalam Tabung Haji sebab rasa lebih tenang, lebih biasa, dan ada tujuan yang jelas. Ada juga yang mula pandang emas bila nampak nilai Ringgit makin mudah susut untuk tempoh panjang. Jadi soalan tabung haji vs emas bukan soal mana satu “menang”, tetapi mana satu lebih sesuai ikut tempoh masa, tujuan simpanan, dan tahap disiplin kita.

Tabung Haji vs emas – jangan banding tanpa tengok tujuan

Kesilapan paling biasa ialah membandingkan dua instrumen ini seolah-olah fungsinya sama. Padahal, Tabung Haji dan emas ada peranan yang berbeza. Tabung Haji sangat baik untuk simpanan tunai yang dekat dengan tujuan ibadah haji, umrah, atau apa-apa keperluan yang perlukan kecairan dan kestabilan dalam masa terdekat.

Emas pula lebih sesuai dilihat sebagai simpanan jangka panjang. Ia bukan tempat simpan duit belanja sekolah bulan depan, bukan juga duit untuk deposit kereta hujung tahun ini. Emas lebih sesuai untuk matlamat lebih 2 tahun seperti dana pendidikan anak, simpanan persaraan, simpanan haji jangka panjang, atau sebagai aset sandaran keluarga.

Maksudnya, kalau anda nak guna duit itu dalam masa 6 bulan, 12 bulan, atau mungkin 18 bulan, simpanan tunai seperti Tabung Haji selalunya lebih praktikal. Tetapi kalau anda simpan untuk 5 tahun, 10 tahun, atau 15 tahun, anda perlu mula fikir tentang satu musuh yang ramai orang tak nampak – inflasi.

Masalah sebenar bukan tempat simpan duit, tetapi kuasa beli

Ramai orang rasa selamat bila nampak angka dalam akaun bertambah. RM10,000 masih RM10,000. RM30,000 masih RM30,000. Dari sudut nombor, memang betul. Tetapi dari sudut kuasa beli, ia belum tentu sama.

Cuba fikir begini. Lima atau sepuluh tahun lalu, kos persekolahan, barang dapur, tambang perjalanan, dan simpanan untuk anak masuk universiti tidak seperti hari ini. Dengan jumlah Ringgit yang sama, barang yang boleh dibeli semakin kurang. Itu sebabnya ramai orang rasa penat menyimpan – bukan sebab mereka tak berusaha, tetapi sebab nilai simpanan tunai untuk tempoh panjang boleh terhakis perlahan-lahan.

Ini bukan bermakna Tabung Haji tidak bagus. Tidak. Untuk simpanan jangka pendek dan sederhana yang perlukan kestabilan, ia masih relevan. Malah bagi orang yang sedang fokus kumpul duit untuk tujuan dekat, itu pilihan yang lebih sesuai berbanding meletakkan semua duit dalam aset yang turun naik.

Masalah timbul bila semua simpanan hidup kita hanya dalam bentuk tunai. Kita rasa sudah menyimpan, tetapi sebenarnya kita belum melindungi kuasa beli untuk masa depan. Itulah bezanya orang yang simpan duit dengan orang yang simpan nilai.

Tabung Haji vs emas – Bila Tabung Haji lebih sesuai

Tabung Haji lebih sesuai jika tujuan anda jelas dan tempohnya dekat. Contohnya, anda memang sedang kumpul dana untuk urusan haji yang dijangka digunakan dalam masa tidak terlalu lama. Atau anda mahu tempat yang mudah diurus, rendah turun naik, dan senang dicairkan apabila perlu.

Bagi keluarga yang ada komitmen tahunan seperti belanja sekolah, Ramadan, Raya, atau kecemasan kecil, simpanan tunai tetap penting. Malah, ini langkah yang matang. Tidak semua duit perlu ditukar kepada emas. Simpanan kecemasan, bayaran bil, modal pusingan kecil, dan perbelanjaan bawah 2 tahun memang lebih wajar berada dalam bentuk tunai atau akaun simpanan yang mudah diakses.

Kalau anda belum ada dana kecemasan langsung, jangan tergesa-gesa fikir semua duit mesti masuk emas. Keutamaan pertama ialah kestabilan aliran tunai rumah tangga. Bila asas ini kuat, barulah lebih mudah membina simpanan jangka panjang dengan tenang.

Bila emas lebih sesuai berbanding Tabung Haji

Dalam perbincangan tabung haji vs emas, emas mula nampak lebih sesuai apabila tujuan anda semakin jauh ke hadapan. Misalnya, anak sekarang baru darjah satu, tetapi anda sudah mula fikir tentang kos universiti. Atau anda berumur 35 tahun dan mahu bina simpanan persaraan yang tidak hanya bergantung pada Ringgit semata-mata.

Emas bukan alat untuk kaya cepat. Itu salah faham yang banyak merosakkan niat orang. Emas lebih kepada alat disiplin. Bila seseorang tukar sebahagian wang lebihan kepada emas secara konsisten, dia sedang melatih diri menyimpan dalam bentuk yang lebih sukar dibelanjakan sesuka hati.

Ini kelebihan yang ramai orang rasa sendiri. Duit dalam akaun kadang-kadang nampak “boleh guna dulu”. Mula-mula untuk belanja kecil, lama-lama habis juga. Emas pula cenderung membuatkan orang lebih berhati-hati. Ia mewujudkan jarak antara emosi belanja dan matlamat sebenar simpanan.

Sebab itu emas sesuai untuk tujuan seperti pendidikan anak, tabung haji jangka panjang, persaraan, dana backup keluarga, dan legasi. Ia bukan kerana emas sentiasa naik tanpa henti, tetapi kerana emas telah lama dilihat sebagai penyimpan nilai untuk tempoh panjang.

Tabung Haji vs emas – Jadi, perlu pilih satu sahaja?

Tidak semestinya. Bagi kebanyakan orang Malaysia, jawapan paling praktikal bukan pilih satu dan tinggalkan satu lagi. Sebaliknya, faham fungsi kedua-duanya.

Tabung Haji boleh terus berperanan sebagai tempat simpanan tunai yang dekat dengan tujuan penggunaan. Emas pula boleh dibina perlahan-lahan sebagai lapisan perlindungan nilai untuk matlamat lebih 2 tahun. Pendek kata, satu untuk kestabilan jangka pendek, satu lagi untuk mempertahankan nilai jangka panjang.

Contohnya mudah. Seorang ayah simpan RM300 sebulan. Dia boleh asingkan sebahagian ke simpanan tunai untuk komitmen semasa, dan sebahagian lagi kepada simpanan emas untuk masa depan anak. Dengan cara ini, dia tidak meletakkan semua harapan pada satu jenis simpanan sahaja.

Dengan menggunakan kemudahan Auto-Debit akaun emas GAP junior Public Gold, dia boleh buat potongan serendah RM50 dan baki RM250 boleh disimpan dalam Tabung Haji.

Bagi golongan berpendapatan tinggi pula, soalan tabung haji vs emas jadi lebih menarik. Mereka mungkin ada hartanah, kereta, perniagaan, atau tunai yang banyak, tetapi masih tiada pegangan emas langsung. Dalam keadaan begini, emas boleh berfungsi sebagai alat kepelbagaian aset dan perlindungan nilai, bukan sebagai pengganti keseluruhan simpanan tunai.

Cara fikir yang lebih tenang tentang simpanan

Ramai orang terperangkap kerana mereka mencari jawapan yang terlalu hitam putih berkaitan Tabung Haji vs emas. Seolah-olah jika pilih Tabung Haji, emas tidak perlu. Jika pilih emas, simpanan tunai tidak penting. Hakikatnya, pengurusan kewangan keluarga yang sihat perlukan kedua-dua sudut – mudah capai dan tahan nilai.

Kalau anda sedang kumpul duit untuk tempoh bawah 2 tahun, utamakan tunai dahulu. Kalau anda sedang fikir tentang 5 tahun akan datang, 10 tahun akan datang, atau masa depan anak-anak, mula pertimbangkan emas sebagai tabiat simpanan.

Yang lebih penting bukan bermula besar. Yang penting bermula dengan faham. Bila faham tujuan setiap simpanan, anda akan kurang keliru, kurang ikut emosi, dan lebih konsisten. Simpanan yang konsisten, walaupun kecil, jauh lebih kuat daripada semangat besar yang hanya bertahan dua bulan.

Kalau anda jenis yang selama ini hanya simpan dalam Ringgit, tidak salah. Itu pun satu langkah baik. Cuma untuk matlamat jangka panjang, mungkin sudah tiba masa tambah satu lagi lapisan perlindungan supaya hasil penat lelah hari ini tidak terlalu terhakis pada masa depan.

Jika anda nak belajar langkah awal dengan lebih jelas, boleh klik Macamana nak simpan emas atau rujuk Cara Bermula dari artikel Tabung Haji vs emas . Ambil masa faham dulu, jangan terburu-buru.

Artikel ini untuk tujuan pendidikan sahaja, bukan nasihat kewangan. Setiap keluarga ada komitmen, tahap risiko, dan keutamaan yang berbeza.

Kadang-kadang ketenangan kewangan bukan datang daripada simpan lebih banyak semata-mata, tetapi daripada simpan di tempat yang betul untuk tujuan yang betul.

ASB, Tabung Haji atau Emas? Ketahui 2 Tips Maksimumkan Simpanan

by

Soalan Ini Selalu Timbul Bila Kita Mula Fikir Tentang Masa Depan

Keliru pilih ASB, Tabung Haji atau emas? Fahami beza simpanan jangka pendek dan jangka panjang supaya duit kita tak susut dimakan inflasi.

ASB Tabung Haji atau emas untuk jangka pendek dan panjang, apa pilihan terbaik sebagai simpanan?
Ramai mula bertanya soalan ini apabila simpanan ada tetapi kuasa beli semakin mengecil.

Ada satu fasa dalam hidup, kita mula berfikir lebih jauh daripada sekadar cukup bulan ini. Biasanya ia datang bila umur meningkat, tanggungjawab bertambah, atau bila kita sedar harga barang tak lagi sama seperti dulu.

Dulu RM50 rasa besar.
Hari ini RM50 cepat habis.

Inflasi RM50. Dulu RM50 rasa besar. Hari ini RM50 cepat habis.

Pada masa inilah soalan seperti ini mula bermain di fikiran: patutkah kita simpan duit dalam ASB, Tabung Haji, atau emas? Mana satu sebenarnya lebih baik untuk masa depan?

Soalan ini nampak mudah, tetapi jawapannya tidak boleh dipisahkan daripada tempoh masa dan tujuan simpanan.

ASB, Tabung Haji atau Emas: Masalah Sebenar Bukan Pilihan, Tapi Tujuan Simpanan

Perbandingan peratus keuntungan antara simpanan ASB Tabung Haji atau emas untuk jangka pendek dan panjang.
Perbandingan peratus keuntungan antara simpanan ASB Tabung Haji atau emas untuk jangka pendek dan panjang.

Ramai orang menyimpan duit dengan niat yang baik. Setiap bulan ada bahagian gaji diketepikan, dimasukkan ke dalam akaun simpanan, ASB atau Tabung Haji. Secara zahirnya, itu sudah cukup baik.

Namun apa yang jarang disedari ialah, tidak semua bentuk simpanan sesuai untuk semua jangka masa. Di sinilah kebanyakan orang tersilap faham.

Jadi… ramai orang tersilap pada satu bahagian yang sangat asas — mereka menyimpan tanpa menetapkan:

  1. tujuan dan
  2. tempoh masa.

Inilah 2 tips maksimumkan keuntungan simpanan. Mudah je kan?

Hakikatnya, tidak semua simpanan sesuai untuk semua tempoh.
Ada simpanan yang memang dicipta untuk jangka pendek, dan ada yang hanya benar-benar berfungsi jika diberi masa yang panjang.

Bila kita campur-adukkan fungsi ini, hasilnya bukan kerugian besar, tetapi peluang yang hilang secara senyap.

Jadi antara ASB, Tabung Haji atau emas, instrumen simpanan yang mana sesuai jangka pendek dan yang mana sesuai jangka panjang?

ASB dan Tabung Haji: Simpanan Jangka Pendek Yang Stabil

ASB dan Tabung Haji, misalnya, adalah instrumen simpanan yang sangat stabil. Pulangannya konsisten, risikonya rendah, dan mudah dicairkan. Ia sangat sesuai untuk simpanan jangka pendek, dana kecemasan, atau duit yang kita rancang untuk digunakan dalam masa satu hingga dua tahun.

Tidak adil jika kita bercakap tentang simpanan tanpa mengiktiraf kelebihan ASB dan Tabung Haji. Kedua-duanya telah lama menjadi pilihan utama rakyat Malaysia kerana kestabilannya.

Pulangan ASB secara purata berada sekitar 5 hingga 6 peratus setahun dalam beberapa tahun kebelakangan ini, manakala Tabung Haji pula sekitar 3 hingga 4 peratus bersih selepas zakat.
Ia tidak tinggi, tetapi konsisten.

Dan di situlah kekuatannya.

ASB dan Tabung Haji sangat sesuai untuk duit yang kita tahu akan digunakan dalam tempoh terdekat — dana kecemasan, perbelanjaan penting, atau simpanan sementara sebelum digunakan.

Untuk tujuan itu, ASB dan Tabung Haji memang menjalankan fungsinya dengan baik.

Simpanan Jangka Panjang dan Inflasi: Bahagian Yang Ramai Terlepas Pandang

Inflasi dan kuasa beli duit dalam jangka panjang
Inflasi jarang disedari, tetapi kesannya besar dalam tempoh panjang.

Masalah mula timbul apabila simpanan yang sepatutnya untuk jangka panjang — lima tahun, sepuluh tahun, atau lebih — diletakkan sepenuhnya dalam instrumen jangka pendek seperti ASB dan Tabung Haji.

Duit memang bertambah, tetapi kuasa beli tidak berkembang seiring masa.

Inflasi tidak berlaku dalam sehari.
Ia berlaku perlahan-lahan, tahun demi tahun.

Harga barang naik sedikit demi sedikit.
Kuasa beli duit kertas pula menyusut tanpa kita sedari.

Akhirnya, walaupun angka simpanan nampak besar, nilainya tidak lagi sekuat dahulu.

Harga barang naik sedikit demi sedikit. Apa yang dahulu boleh dibeli dengan RM100, hari ini memerlukan lebih. Inilah hakikat yang tidak boleh dielakkan.

Jika simpanan kita hanya bergerak sedikit di atas paras inflasi, kita sebenarnya hanya berlari di tempat yang sama. Nampak bergerak, tetapi tidak benar-benar maju ke hadapan.

Emas Untuk Jangka Panjang: Bukan Untuk Cepat Kaya, Tapi Untuk Bertahan

Emas pelaburan goldbar dinar Public Gold
Emas pelaburan goldbar dinar Public Gold yang boleh disimpan sendiri.

Di sinilah peranan emas sering disalah faham. Sebab itu anda telah sampai di sini untuk cari jawapan yang mana lebih menguntungkan antara ASB, Tabung Haji atau emas.

Emas bukan juga jalan pintas untuk jadi kaya.

Emas bukan instrumen untuk mengejar pulangan tahunan. Ia tidak memberi dividen seperti ASB, dan tidak memberikan hibah seperti Tabung Haji.

Tetapi emas mempunyai satu fungsi yang sangat penting dalam kewangan jangka panjang — melindungi nilai simpanan daripada dimakan masa dan inflasi.

Data Sehingga 2025: Apa Yang Kita Boleh Faham Secara Realistik

Sejarah menunjukkan bahawa emas mungkin turun naik dalam tempoh singkat, tetapi dalam tempoh yang panjang, ia cenderung mengekalkan kuasa beli. Sebab itu emas masih disimpan oleh bank pusat dan negara-negara besar sebagai aset rizab.

Setakat beberapa tahun kebelakangan ini, ASB dan Tabung Haji kekal stabil tetapi sederhana.

Emas pula berada dalam fasa harga tinggi dan tidak menentu, dipengaruhi oleh inflasi global dan ketidaktentuan ekonomi dunia.

Ini tidak bermaksud satu lebih baik daripada yang lain.
Ia bermaksud setiap instrumen ada peranan masing-masing.

Simpanan Jangka Pendek vs Jangka Panjang: Cara Berfikir Yang Lebih Selamat

Menyimpan emas secara konsisten untuk perancangan kewangan keluarga
Simpanan kecil tetapi konsisten lebih memberi kesan dalam jangka panjang.

Soalan sebenar bukan lagi “mana lebih untung”.

Soalan yang lebih tepat ialah:

Bila duit ini akan digunakan?

Jika duit itu diperlukan dalam masa terdekat, kestabilan lebih penting.
Jika duit itu untuk masa depan yang jauh, ketahanan nilai lebih utama.

Tak Perlu Tunggu Sempurna Untuk Mula

Ramai orang menangguh kerana menunggu masa yang kononnya “paling sesuai”.
Hakikatnya, masa yang paling sesuai selalunya ialah masa kita mula faham.

Tidak perlu jumlah besar.
Yang penting ialah disiplin, kefahaman, dan kesesuaian dengan kemampuan sendiri.

Renungan Akhir Untuk Kita Fikir Bersama

Duit kertas tidak rosak.
Tetapi nilainya boleh hilang perlahan-lahan.

Emas tidak memberi dividen.
Tetapi ia menjaga nilai usaha kita daripada dimakan masa.

Kadang-kadang, simpanan yang betul bukan tentang jumlah,
tetapi tentang meletakkan simpanan di tempat yang sesuai dengan tujuannya.

Untuk kefahaman lanjut tentang kelebihan simpan emas sebagai pelengkap simpanan jangka panjang, boleh rujuk penerangan ini di sini:
👉 ASB Tabung Haji atau Emas?

Pemikiran Orang Kaya VS Orang Miskin Pada Hari Gaji

by

Apa pemikiran orang kaya berbanding pemikiran orang miskin pada hari gaji?

Orang kaya sentiasa berfikir jangka panjang dan fokus untuk tambah simpanan harta (net worth) agar tahap kekayaan semakin kukuh dalam 3 hingga 5 tahun akan datang.

Manakala orang miskin kurang berfikir untuk jangka panjang dan fokus pada apa yang dia nak belanjakan dengan gaji yang dia dapat sekarang.

Langit Tak Selalu Cerah, Sediakan Dana Kecemasan

Disebabkan pepatah orang tua-tua inilah orang kaya sentiasa berfikir untuk buat persediaan untuk menghadapi hari-hari mendung yang mungkin datang tanpa diduga!

Pakar kewangan menyarankan agar setiap keluarga adakan tabung dana kecemasan minima tiga bulan gaji dalam bentuk tunai yang mudah untuk dikeluarkan.

Bila hari gaji tiba, orang kaya sentiasa berfikir dan mengutamakan berapa banyak tabungan yang sudah dikumpul untuk dana kecemasan (minima tiga bulan gaji) bagi memenuhi keperluan diri dan keluarga pada masa-masa memerlukan.

Jikalau kerja makan gaji dengan status kerja hakiki sekalipun kena ada tabung dana kecemasan ini kerana kerja hakiki itu bukan milik hakiki dan bila-bila boleh ditarik balik nikmat itu.

Beringatlah! Tiada seorang manusia pun yang boleh terus hadir bekerja hingga berpuluh-puluh atau beratus tahun. Suatu hari nanti semua yang bekerja makan gaji sama ada akan hilang upaya untuk bekerja atau bersara atau diberhentikan.

Tapi orang miskin hanya ambil kisah jumlah gaji yang dia terima setiap bulan dan bagaimana nak memenuhi gaya hidup yang mampu ikut jumlah gaji yang diterima.

Orang miskin seperti ini fikir, lagi besar gaji yang dia terima, maka dia bertambah kaya. Seterusnya perasaan berasa selesa dengan gaji besar yang dimiliki mendorong untuk dia terus berbelanja tanpa mengira langit tak selalu cerah.

Hakikatnya, makin besar gaji, makin besar perbelanjaan, harta terkumpul tetap kosong!

Penat dia keluar pergi pagi balik petang, dapat gaji bayar hutang! Hakikatnya orang miskin (walaupun bergaji besar seperti ini) sedang berlari di tempat yang sama!

Betulkan Pemikiran Kepada Pemikiran Orang Kaya

Bila kita baca buku-buku pasal kewangan yang ditulis oleh orang kaya, kita akan dapati pemikiran orang kaya ini sebenarnya sangat mudah dan boleh dipraktikkan.

Asasnya hidup di bawah kemampuan dan elakkan buat hutang pinjaman peribadi!

Apabila kita dah tetapkan pemikiran kita untuk hidup di bawah kemampuan, kita sudah pasti akan berasa tenang dan tak akan berasa tertekan bila kawan kita dah beli kereta Tesla!

Biarkanlah apa orang lain nak beli dan pakai sebab itu hak masing-masing. Kalau kita susah bukan kawan kita boleh tolong kita sebab dia pun sesak nak bayar pinjaman kereta Tesla kan?

Jadi letakkan fokus untuk tambah tabungan untuk kembangkan harta, maka kita akan tahu, duit gaji yang kita terima setiap bulan mesti masuk tabung sebahagiannya.

Matlamat Kumpul Harta Bukan Sampai Nak Jadi Qarun!

Matlamat kita kumpul sebahagian harta dunia ini hanyalah untuk kita ikuti perintah Allah dan Sunnah Baginda Rasulullah SAW beserta Sahabat Baginda yang dijamin syurga seperti Saiyidina Abu Bakar Assiddiq R.anhu.

Mengikut Sirah, ketika penghijrahan Baginda Nabi SAW bersama Saiyidina Abu Bakar R.anhu ke Madinah, Saiyidina Abu Bakar R.anhu telah membawa seluruh hartanya bersama dan tidak tinggalkan satu dirham pun kepada anak dan keluarganya di Mekah!

Diberitakan dalam hadith Sahih beliau telah membawa harta bernilai sekitar 5 hingga 6 ribu dirham (sekitar RM110 – RM132 ribu nilai semasa 1 dirham sekitar RM22).

Jadi kalau kita sebagai orang Islam yang beriman sepatutnya tak perlu berasa salah untuk mengumpul harta. Apa yang penting niat mengumpul harta itu adalah untuk menuruti perintah Allah Taala dan sunnah Nabi SAW.

Jika niat asal kumpul harta sekadar untuk menunjuk-nunjuk akhirnya akan wujud perasaan megah bahawa disebabkan ilmu kepandaian sendirilah yang jadikan anda kaya serta tak mahu bayar zakat… itulah yang serupa Qarun!

Tip Menabung Ikut Pemikiran Orang Kaya

Asas bina kekayaan adalah dengan menabung. Tapi nak mula menabung kena pastikan ada aliran tunai positif. Jika tiada aliran tunai positif kena kurangkan perbelanjaan atau / dan tambah punca pendapatan.

Apa yang kita belanjakan, itu membuatkan orang lain bertambah kaya.

Jadi kalau nak kaya, pastikan setiap bulan kena menabung.

Bagi yang sudah berkeluarga, paksa diri menabung sekurang-kurangnya 10% daripada gaji setiap bulan.

Bagi yang masih bujang, paksa diri menabung sekurang-kurangnya 30% daripada gaji setiap bulan.

Bila dapat gaji, paksa diri menabung dulu. Selebihnya barulah dibelanjakan.

Tapi kalau ada penyakit boros atau penyakit suka korek tabung… solusinya ialah menabung dalam bentuk emas pelaburan. Bukan menabung dalam bentuk duit.

Boleh dapatkan info kelebihan menabung emas pelaburan di sini.

Masih tak faham bagaimana menabung dalam bentuk emas boleh menyelamatkan daripada sikap boros atau duit tabungan mudah bocor?

Sila download ebook asas tabungan emas.

Tipsnya, saya ikut pesanan guru dan pakar kewangan.

Pakar kewangan sarankan tukar minima 10% gaji kepada bentuk emas.

Paling penting, simpan dulu pada hari sama dapat gaji sebelum berbelanja.

RULES 50/30/20

✅ 50% (keperluan)

✅ 30% (kehendak)

✅ 20% (simpanan/pelaburan)

Contoh gaji RM3,000 asingkan kepada:

✅ 50% (RM1500) untuk keperluan

✅ 30% (RM900) untuk kehendak

✅ 20% (RM600) untuk tabungan atau pelaburan

Cubalah hari ini! Anda akan nampak hasilnya satu tahun akan datang. In sha Allah!

Percayalah..

Dah ready nak mulakan tabungan emas? Klik di sini.

Semoga bermanfaat!

5 Sebab Kenapa Perlu Tukar Duit Raya Anak-anak Kepada Emas

by
Tukar duit raya anak kepada emas Public Gold

Nak tahu 5 sebab kenapa perlu tukar duit raya anak-anak kepada emas pelaburan? Dah berapa kali anak-anak berhari raya dan dapat duit raya hingga ratusan Ringgit tapi dalam akaun bank anak-anak macam masih tak bertambah sejak buka akaun dulu.

**********@***il.com#.ZEsxMDRcLGE.link” target=”_blank” rel=”noreferrer noopener”>Tukar duit raya anak kepada emas Public Gold

Dah masuk seminggu dah beraya.

Rasa macam pernah cakap kepada anak-anak untuk masuk tabung semua duit raya yang mereka dapat. Tapi apa yang berlaku tak seperti yang diharapkan.

Nak pergi bank masukkan duit raya tapi tak berkesempatan. Kalau dah sampai di bank pun, alamak ramainya orang beratur di mesin Cash Deposit Machine (CDM)!

Kalau nak ke kaunter kena tunggu hari bekerja pula.

Akhirnya, kena tangguhkan masa nak depositkan duit raya anak dalam akaun bank. Lebih menyesal lagi bila duit raya anak-anak tak sempat nak dimasukkan dalam bank atau Tabung Haji sebab anak-anak dah habiskan buat belanja itu dan ini.

Biasalah.. budak-budak macam kita dulu pun begitu kan?

Cari Instrumen Kewangan Yang Betul Untuk Simpan Duit Raya Anak-Anak

Inilah salah satu sebab mengapa saya mencari instrumen kewangan yang boleh menyelamatkan duit raya anak-anak daripada cepat dibelanjakan entah ke mana! Alhamdulillah! Saya dah jumpa dan selesaikan masalah kebocoran duit raya anak-anak daripada habis dibelanjakan.

jawapannya… Tukar duit raya anak-anak kepada emas.

Cuma ada yang bertanya saya emas jenis apa yang sesuai untuk disimpan? Adakah duit raya anak-anak sesuai ditukarkan kepada emas hiasan atau barang kemas?

Jawapannya… Tukar duit raya anak-anak kepada emas pelaburan 999.9 sebab kadar selisih harga beli dan jual balik (dipanggil spread dalam bahasa Inggeris) sangat rendah iaitu sekitar 6 hingga 9% sahaja berbanding 25-40% bagi emas hiasan.

5 Sebab Kenapa Perlu Tukar Duit Raya Anak-anak Kepada Emas

1. Emas memiliki nilai yang lebih stabil

Emas memiliki nilai yang lebih stabil: Emas memiliki nilai yang lebih stabil dalam jangka panjang berbanding dengan wang kertas. Nilai wang kertas boleh jatuh atau meningkat terlalu cepat dalam tempoh singkat, manakala nilai emas cenderung lebih stabil dalam tempoh yang lebih panjang.

2. Emas menyimpan nilai aset

Menyimpan nilai aset: Menukar duit raya kepada emas adalah satu cara untuk menyimpan nilai aset. Emas adalah komoditi yang biasa digunakan sebagai simpanan nilai, kerana ia mempunyai nilai intrinsik dan diiktiraf di seluruh dunia. Oleh itu, ia boleh menjadi alternatif kepada menyimpan wang tunai atau duit raya di dalam akaun bank yang mungkin tidak mempunyai kestabilan nilai.

3. Emas melindungi daripada inflasi

Melindungi daripada inflasi: Inflasi adalah keadaan di mana harga barang dan perkhidmatan meningkat dengan cepat. Menukar duit raya kepada emas boleh membantu melindungi nilai aset daripada inflasi. Ini kerana harga emas cenderung naik seiring dengan kenaikan harga barang dan perkhidmatan.

4. Emas berpotensi berikan pulangan yang baik

Berpotensi untuk memberikan pulangan yang baik: Emas boleh memberikan pulangan yang baik dalam jangka masa panjang. Walaupun harganya mungkin naik dan turun dalam jangka pendek, namun emas biasanya memberikan pulangan yang stabil dan bertahan dalam jangka masa panjang.

5. Emas boleh diwarisi atau dihadiahkan

Boleh diwarisi atau dihadiahkan: Emas boleh diwarisi atau dihadiahkan sebagai hadiah yang berharga kepada orang yang disayangi. Ini adalah cara yang baik untuk menyimpan nilai harta benda dan memberikan hadiah yang bertahan lama kepada orang yang penting dalam hidup kita.

Nak Menabung Emas Di Mana?

6 kelebihan tukar duit raya jadi emas di Public Gold

Perasaan kanak-kanak sekarang dapat duit RM10 berbanding 10 tahun lepas macam dapat RM5 je.

Walaupun inflasi rasmi negara cuma 20% dalam 10% setahun, tapi kenaikan tu “dirasai” macam 50%.

Jadi, kalau duit raya anak-anak tu agak-agak nak simpan untuk jangka masa panjang (tak nak guna dalam tempoh 2 tahun ke atas), elakkan simpan dalam akaun bank atau akaun-akaun paper asset yang lain sekalipun (e.g Tabung Haji & ASB).

Dulu anak-anak ada tabung duit. Tapi risiko bocor tu sangat tinggi. Jadi untuk kurangkan risiko dimakan inflasi dan risiko bocor simpanlah dalam bentuk emas.

Nak menabung emas tu, beli emas yang betul, supaya kita dapat tinggikan peluang keuntungan dan rendahkan risiko kerugian.

Antaranya emas Public Gold. Saya dapati Public Gold merupakan syarikat trading emas terbesar di Malaysia.

Semua peringkat usia anak-anak selepas dapat sijil lahir terus boleh buka akaun tabungan emas untuk anak-anak di GAP Junior di Public Gold.

Pendaftaran percuma, tiada sebarang yuran ahli, modal tabungan emas serendah RM100 dan tiada komitmen bulanan. Boleh keluarkan emas fizikal bila-bila senang.

Nak saya bantu daftarkan? Whatsapp saya terus di sini.

Gold Accumulation Program (GAP) Akaun Emas Fizikal

by

Gold Accumulation Program (Program Akumulasi Emas) bertujuan memudahkan orang ramai untuk membuat tabungan emas dengan modal serendah RM100 sebulan. Program ini disokong 100% oleh emas fizikal berketulenan 999.9 (24k).

Program akaun tabungan emas fizikal Gold Accumulation Program (GAP) Public Gold (klik sini untuk panduan buka akaun GAP)

Sehubungan dengan itu, penabung emas pelaburan boleh mengeluarkan emas yang telah dikumpulkan di dalam akaun GAP ke dalam bentuk jongkong emas (goldbar) atau Dinar 999.9 di mana-mana cawangan Public Gold di seluruh negara.

Minima pengeluaran adalah 1 gram goldbar. Manakala baki minima yang perlu ditinggalkan dalam akaun GAP hanyalah 1 gram sahaja.

Saya dapati syarat baki minima sebanyak 1 gram dalam akaun simpanan GAP ini lebih rendah atau setara dengan syarat yang ditetapkan oleh bank-bank komersial.

Ciri-ciri dan Kelebihan Akaun Emas GAP

  • Pengumpulan emas fizikal dengan ketulenan Au999.9 (24K)
  • Tabungan minimum RM100
  • Patuh syariah
  • Tabung ini kemudiannya akan ditukarkan kepada berat emas sehingga 4 titik perpuluhan (eg. 0.0001gm).
  • Disokong 100% oleh emas fizikal Au999.9 (24k)
  • Tiada yuran simpanan
  • Pegangan baki minima di dalam akaun 1 gram sahaja
  • Pengeluaran sekurang-kurangnya 1gm emas fizikal
  • Akaun tabungan bersama antara ibu bapa dan anak-anak bawah 18 tahun disediakan
  • Auto-debit potongan bulanan serendah RM100 disediakan
  • Diaudit oleh juruaudit bebas
  • Urusniaga bila-bila masa. 24 jam sehari, 365 hari setahun

Kegunaan Akaun Emas GAP

Kegunaan Akaun Emas GAP Public Gold

Saya dapati program Gold Accumulation Program (GAP) Public Gold adalah yang terbaik di Malaysia.

Promosi GAP Auto Debit 2023

Auto-debit menabung emas pelaburan akaun GAP
Daftar untuk buka tabungan emas akaun GAP secara Auto-debit serendah RM200/bulan selama 12 bulan dan layak SATU(1) peluang cabutan bertuah untuk menang sehingga 10 gram Goldbar 24k setiap bulan! Layari Panduan Auto Debit di sini.

Pada pengalaman saya sendiri, program tabungan emas GAP ni memang sangat sesuai untuk seluruh rakyat Malaysia samada untuk dewasa dan juga terdapat akaun emas untuk anak-anak bersama ibubapa atau penjaga masing-masing kerana syarat buka akaun emas hanyalah serendah RM100 sahaja dan pembelian minimum emas seterusnya dengan gandaan RM100 atau 1 gram emas.

Tambahan pula, emas yang disimpan adalah jenis gold bullion dan simpan di Public Gold secara PERCUMA tanpa upah! Anda juga boleh keluarkan minima 1 gram emas pada bila-bila masa tak terikat pada waktu bank.

Emas pelaburan 24K atau emas 999.9 yang anda simpan dalam Program GAP ini disimpan dalam peti simpanan di Public Safe Pulau Pinang dan kesemua simpanan emas anda dilindungi insurans sekiranya apa-apa yang berlaku kepada Syarikat Public Gold Sdn. Bhd.

Mulai 1 April 2015, kerajaan telah melaksanakan Goods and Services Tax (GST) dan telah mewartakan dalam Warta Kerajaan yang boleh dibaca di sini. Dalam Warta Kerajaan tersebut semua jual beli emas berketulenan 995 (99.5%) dan ke atas telah diisytiharkan TIDAK DIKENAKAN GST.

Harga Emas Akaun Tabungan Emas Pelaburan Gold Accumulation Program (GAP)

Harga emas semasa untuk pelan GAP ni dikemaskini setiap hari selepas jam 12 tengah malam. Rakan-rakan boleh rujuk harga emas hari ini untuk pelan GAP di Harga Emas Semasa. Sila rujuk pada bahagian yang tertera seperti contoh imej di bawah:

Harga GAP Public Gold
Harga GAP Public Gold (7 Oktober 2014 – murahnya! )
Harga emas akaun tabungan emas GAP 8 April 2023
Harga emas akaun tabungan emas GAP 8 April 2023. Wah! Dah naik berapa peratus tu?

Jika dibandingkan dengan akaun simpanan emas di mana-mana bank komersial dari segi logistik, syarat-syarat jual beli, kemudahan keluarkan emas secara fizikal, pada pendapat peribadi, saya dapati program akaun tabungan emas GAP Public Gold ini bukan sahaja patuh syariah, malah lebih baik daripada yang ada di bank.

Sijil Patuh Syariah Akaun Tabungan Emas GAP

Pada 29 September 2017, panel penasihat syariah Amanie Advisor telah mengeluarkan Sijil Patuh Syariah ke atas aktiviti jual beli emas akaun GAP Public Gold.

Sijil patuh syariah GAP Public Gold 291017
Sijil patuh syariah Program Gold Accumulation (GAP) Public Gold bertarikh 29-10-17

Pengumuman secara rasmi telah dilakukan pada 11.11.2017 lalu di Hotel Tabung Haji, Kelana Jaya.

Mulai sekarang, anda dah tak perlu berasa was-was untuk berjual beli secara online emas pelaburan 24k yang tidak dikenakan cukai GST / SST melalui akaun GAP. Anda boleh mulakan serendah RM100.

Gold Accumulation Program – Terkini

Mulai Februari 2022 telah ada kemudahan bagi semua pemegang akaun GAP untuk membuat potongan berjadual setiap bulan. Layari panduan di Akaun Tabungan Emas GAP – Auto Debit.

JENIS-JENIS AKAUN SIMPANAN EMAS GAP

Akaun simpanan emas GAP ada pilihan New Site dan Classic Site

Terdapat DUA (2) jenis Akaun Simpanan Emas GAP:

AKAUN SIMPANAN EMAS GAP (DEWASA)

Caranya begini:-

Langkah 1: Daftar Akaun Simpanan Emas Dewasa dengan menggunakan borang di bawah.

*Nota penting: Ambil emas sendiri di Branch hanya untuk belian 50 gram atau 10 Dinar ke atas SAHAJA. Emas dengan berat kurang daripada itu hanya layak menggunakan khidmat pos berinsurans yang dinamakan Gold-In-Transit (GIT) di dalam sistem bagi mengelakkan kesesakan di Branch dan tarikh temujanji yang terlalu jauh ke hadapan.
Isi nama penuh sama seperti yang dicatat dalam Kad Pengenalan (BIN / BINTI ditaip penuh).
Isi nombor tanpa sengkang.
Isi nombor tanpa sengkang.
Isi alamat e-mel (Gmail paling baik).
Untuk kenalpasti cawangan pejabat urusan jual beli emas yang terdekat.

Langkah 2: Tunggu emel pendaftaran daripada Public Gold.

  • Selepas dapat emel boleh terus isi nombor IC tanpa sengkang di Username dan Password untuk login.

Langkah 3: Pengaktifan akaun Public Gold di pautan seperti yang diemel dan di SMS nanti.

  • Buka e-mel atau SMS yang diterima daripada Public Gold
  • Saya akan bantu anda untuk proses login secara online ke akaun simpanan emas GAP tanpa perlu ke mana-mana bank atau kedai.
Boleh tonton panduan pengaktifan akaun tabungan emas di Public Gold.

Langkah 4: Buat pembelian minima RM100 menggunakan kaedah FPX / Auto-Debit dan baki akaun GAP anda akan dikemaskini dalam tempoh 24 jam.

  • Klik Purchase, Pilih FPX / Auto-Debit
  • Pilih Gold Accumulation Program (GAP)
  • Isi minima RM100
  • Jika pilih Auto-debit, sila pilih tarikh mula potong untuk tempoh minima 12 bulan. Tiada had tahun. Klik Place Order
  • Pilih pembayaran secara FPX (tiada caj tambahan dikenakan) dan teruskan bayaran sehingga selesai.
Boleh tonton panduan tabungan emas pelaburan akaun GAP secara FPX.
Boleh tonton panduan tabungan emas pelaburan akaun GAP secara Auto-debit (potongan bulanan minima 12 bulan dan tiada had tahun potongan). Boleh diberhentikan pada bila-bila masa dan jikalau tak cukup duit dalam bank, Auto-debit akan lompat ke bulan berikutnya. Tiada komitmen.

Langkah 5: Kemaskini Profil, info Bank Akaun dalam web Public Gold selepas selesai pembelian pertama di Langkah 4.

  • Login menggunakan PG code dan Password and di sini.
  • Scroll terus ke bawah.
  • Klik butang hijau Update Profile dan isi semua ruang serta upload IC depan dan belakang dalam satu dokumen pdf. Klik Submit dan tunggu emel pengesahan dalam 2 hari bekerja.
  • Klik butang hijau Update Bank Info dan isi semua ruang serta upload Passbook atau E-Statement akaun bank anda (sila upload scereenshot paparan atas tanpa tunjuk baki akaun sahaja diperlukan). Sila Google Bank Swift Code anda. Klik Submit.

Selesai.

NOTIS: SILA IKUTI LANGKAH DI BAWAH JIKA ANDA MENGALAMI MASALAH CAPAIAN INTERNET ATAU PG APPS TIDAK DAPAT DICAPAI.

LANGKAH #1 (Hanya jika server PG tidak boleh dicapai) – Lihat harga emas GAP:-

Layari publicgold.com.my. Sila lihat harga 1 gram emas 24K GAP. Harga emas akan dikemaskini selepas setiap jam 12 tengah malam. Jika anda pernah membeli emas Public Gold dan mempunyai kod PG untuk Login, anda hanya terus klik butang ‘Buy GAP’. Jika anda belum pernah membeli emas Public Gold, anda tidak boleh Login lagi.

Layari publicgold.com.my. Sila lihat harga 1 gram emas 24K GAP. Harga emas akan dikemaskini selepas setiap jam 12 tengah malam. Jika anda pernah membeli emas Public Gold dan mempunyai kod PG untuk Login, anda hanya terus klik butang ‘Buy GAP’. Jika anda belum pernah membeli emas Public Gold, anda tidak boleh Login lagi.

Jika anda boleh login, anda boleh menggunakan platform FPX dengan caj RM1 setiap transaksi dengan ikuti langkah yang dipaparkan setelah anda klik butang ‘Buy GAP’.

Jika anda nak jimat RM1 untuk transaksi pembelian emas, anda perlu ikuti Langkah #2 seterusnya.

LANGKAH #2 (Hanya jika server PG tidak boleh dicapai) – Buat pembayaran menggunakan Maybank2u.com.my

Maybank2u

Amat mudah jika anda dah pun ada akaun Maybank2u. Buat bayaran ke akaun Maybank Public Gold Marketing Sdn. Bhd. di nombor akaun 5571-3923-8048 atau 5071-3410-4563. Buat bayaran untuk mengikut gandaan 1 gram emas GAP atau dalam gandaan RM100.

Nota Penting: Isikan nombor kad pengenalan anda atau kod PG sekiranya ada di bahagian Recipient reference.

Sebagai contoh jika di web Public Gold menunjukkan harga emas GAP seperti berikut:

MYR 100 = 0.5319 gram
MYR 188 = 1.0000 gram

dan anda ingin menyimpan 1 gram, maka transfer duit sebanyak RM188.00. Jika mahu simpan 5 gram emas, maka transfer duit sebanyak 5 x RM188.00 = RM940.00.

Anda boleh juga transfer minima RM100 dan berat emas sebanyak 0.5319 gram (sehingga 4 titik perpuluhan) akan dimasukkan ke dalam akaun simpanan emas GAP anda.

Gunakan kemudahan ‘Print receipt’ di Maybank2u.com.my untuk menyimpan maklumat pembayaran. Jika anda menggunakan smartfon, sila pastikan anda simpan screenshot terakhir transaksi yang telah berjaya sebagai bukti pembelian emas GAP. Adalah amat penting agar anda TIDAK menggunakan bukti SMS kerana tidak diterima.

Jika anda ada akaun Public Bank, anda juga boleh buat bayaran di akaun Public Bank 3167-52-0833.

Beli emas GAP - pembayaran

Jika anda berada di luar negara, sila masukkan kod Swift berikut:
nombor Swift MBBEMYKL untuk akaun Maybank atau
nombor Swift PBBEMYKL untuk akaun Public Bank.

LANGKAH #3 (Hanya jika server PG tidak boleh dicapai) – Hantar maklumat pembayaran melalui Whatsapp / Messenger / SMS / Emel

Sila hantar maklumat berikut melalui emel kepada saya di su******@***********as.org (Insya Allah saya akan bantu proses):-

  1. Nama penuh (seperti dalam IC):
  2. NRIC atau Kad Pengenalan: xxxxxx-xx-xxxx
  3. No. telefon:
  4. Emel anda:
  5. No. Introducer: PG047646 Suhaimee Manaf (Sekiranya anda tiada introducer)

Di samping itu, anda perlu melampirkan salinan resit pembelian juga. Anda juga boleh Whatsapp saya semua maklumat di atas di https://akaungap.wasap.my/ agar saya dapat membantu jika terdapat apa-apa masalah.

Oleh itu, saya nasihatkan anda agar menyimpan resit pembelian emas GAP anda dan buat printscreen atau snapshot menggunakan smartfon untuk paparan transaksi akhir setelah bayaran / pindahan dibuat. (Nota penting: Bukti bayaran SMS tidak akan diterima).

Seterusnya, untuk mempercepatkan pengesahan, saya dapati penghantaran maklumat melalui aplikasi Whatsapp adalah yang paling cepat dan senang diterima oleh Public Gold.

Anda hanya perlu ikuti langkah 3 sekali sahaja untuk buka akaun GAP. Selepas pembelian anda disahkan, anda akan menerima kod PG khas melalui emel.

Itu sahaja! Anda hanya perlu tunggu maklumbalas daripada Public Gold sekitar 4-5 jam pada hari bekerja Insya Allah. Anda akan dapat melihat penyata akaun emas GAP anda dalam tempoh 48 jam selepas pengesahan.

Simpanan emas anda di Public Safe adalah PERCUMA dan DILINDUNGI INSURANS sampai bila-bila! Anda boleh juga mengeluarkan emas dari akaun anda pada bila-bila masa dengan caj premium yang terendah di Malaysia!

Caj Gold Premium

Caj premium Public Gold mulai 1 Disember 2022
Caj premium Public Gold mulai 1 Disember 2022

Bagaimana nak lihat akaun GAP anda?

Ada DUA (2) cara nak lihat akaun emas online GAP anda.

CARA 1: Login Akaun My GAP di web Public Gold.

Login menggunakan Nama Pengguna (Nombor PG) dan Kata Laluan anda di Public Gold > Login. Kemudian klik butang My GAP seperti imej di bawah:-

CARA 2: Guna Public Gold Apps.

Sekarang aplikasi Public Gold sudah dilancarkan. Akaun GSAP dan Public Gold telah digabungkan dalam satu aplikasi. Aplikasi sebelum ini boleh uninstall dan install yang baru di :

Link app android

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.pgmapp.publicgold

Link app iphone. 

https://apps.apple.com/my/app/public-gold/id1591580964

Sekiranya anda ingin menjual semula, anda boleh jual balik emas dalam akaun GAP pada bila-bila masa tanpa perlu pergi ke mana-mana atau bersusah-payah menunggu giliran. Sila Login ke akaun PG anda dan klik pada My GAP seperti ditunjukkan di bawah.

Pada bahagian atas ada butang “Purchase” iaitu Beli, “Buy-Back” iaitu Jual Semula, “Transfer” iaitu Pindah (hanya kepada akaun PG Mall sahaja) dan “Statement” iaitu Penyata.

Klik butang ‘Purchase’ setelah anda membuat bayaran ke akaun bank Public Gold dan isikan maklumat bayaran seperti yang ada pada salinan resit. Selepas anda dapat capaian Internet, sila login di website Public Gold, Menu > My GAP dan pilih Purchase, Gold Accumulation Program dan pilih Bankin Upload. Pilih salinan resit dan klik butang ‘Submit’.

Insya Allah akaun anda akan dikemaskini dalam tempoh 48 jam hari bekerja. Anda boleh simpan nombor fon staff Public Gold yang boleh didapati di sini.

Sekiranya anda membeli emas GAP melalui platform FPX, insya Allah akaun anda terus dikemaskini dan tidak perlu untuk upload resit ke dalam akaun GAP.

Sila layari Cara Buka Akaun GAP (Gold Accumulation Program) Bagi Yang Tiada PG Code yang ingin menggunakan platform FPX dan baki penyata akan terus dikemaskini secara automatik. Cara buka akaun GAP yang baharu ini lebih mudah mulai 16 Jun 2020.

Anda boleh mencetak penyata sekurang-kurangnya 6 bulan sekali kerana maklumat transaksi yang melebihi 6 bulan tidak akan dipaparkan.

Sekiranya anda ingin menjual balik emas dalam akaun GAP anda, sila klik “Buy-Back” dan butang “Add New” untuk jual semula emas GAP anda dan lihat harga jual semula seperti yang dibulatkan di bawah. Pastikan harga jual semula emas GAP anda sekurang-kurangnya melebihi 15% daripada harga beli dahulu untuk mendapatkan keuntungan yang maksimum. Kemudian klik butang Request di bawah sekali.

Harga jual semula emas GAP Public Gold

Anda akan mendapat emel dari Public Gold untuk pengesahan jual balik dan sila reply emel tersebut dengan segera jika terdapat kesalahan. Jika tiada kesilapan, insya Allah jumlah duit tunai jualan balik emas GAP akan dimasukkan ke akaun bank anda dalam tempoh 48 jam hari bekerja.

Seperti yang anda lihat di atas, amat mudah berurusan untuk proses jual beli emas di Public Gold dan saya pasti anda akan dapat menjimatkan duit, masa dan tenaga anda berbanding akaun simpanan emas di bank-bank. Malah anda boleh membuat pembelian barangan dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh pelbagai syarikat yang menyertai PG Mall melalui akaun emas GAP.

Setelah anda selesai, anda boleh “Log out” dengan klik pada butang di atas seperti di bawah.

Log out akaun emas GAP

Untuk keterangan lanjut, sila klik kanan (right click) dan ‘save as’ atau ‘save link as’ dalam pdf di link: Gold Accumulation Program (Anda memerlukan Adobe Reader untuk membuka dokumen tersebut).

Jika anda nak buat potongan bulanan dari akaun Maybank anda terus ke akaun GAP, sila layari Cara Buka Akaun Emas Patuh Syariah di sini.

Jika anda ingin keluarkan emas fizikal pula, sila layari Cara Keluarkan Emas Fizikal Daripada Akaun Simpanan Emas GAP di sini.

Selepas anda selesai membuka akaun emas GAP Public Gold, sila hubungi saya di https://msuhaimee.wasap.my untuk saya follow-up jika terdapat sebarang kelewatan proses buka akaun GAP.

Saya juga akan menghantar emel tips dan ebook pecuma sebagai panduan untuk rujukan anda pada masa akan datang.

Semoga anda semua success dalam pelaburan emas!!! Insya Allah…