Selamat menyambut Maal Hijrah 1448H kepada seluruh umat Islam. Semoga kedatangan tahun baharu Hijrah ini menjadi titik mula untuk kita memperbaiki diri, mengukuhkan keluarga, menyusun semula kewangan dan membina kehidupan yang lebih diberkati.
Setiap kali masuk tahun baharu Hijrah, ramai orang mula bercakap tentang azam. Ada yang mahu baiki ibadah. Ada yang mahu lebih dekat dengan al-Quran. Ada yang mahu tinggalkan tabiat lama. Ada yang mahu menjadi ibu, ayah, suami, isteri atau anak yang lebih baik.
Namun satu azam yang sering dilupakan ialah azam kewangan keluarga. Sedangkan kewangan yang tidak terurus boleh memberi kesan besar kepada ketenangan rumah tangga, pendidikan anak-anak, ibadah, kesihatan dan masa depan keluarga.
Ramai keluarga Muslim hari ini bukan tidak bekerja keras. Mereka keluar rumah awal pagi, balik lewat petang, berniaga selepas waktu kerja, buat kerja tambahan dan berusaha sehabis baik. Tetapi apabila hujung bulan, duit tetap habis. Simpanan tidak bertambah. Hutang masih panjang. Dana kecemasan pula belum cukup.
Sebab itu, sempena Maal Hijrah 1448H, sangat sesuai untuk kita berhenti seketika dan bertanya kepada diri sendiri: adakah kewangan keluarga kita semakin kukuh, atau masih berada dalam kitaran yang sama?
Maal Hijrah 1448H dan Realiti Tabungan Rakyat Malaysia
Salah satu realiti yang membimbangkan ialah lebih 60% rakyat Malaysia dikatakan sukar menyediakan RM1,000 apabila berlaku kecemasan. Ini menunjukkan ramai keluarga belum mempunyai tabungan asas yang cukup untuk menghadapi ujian kecil dalam hidup.
Bayangkan jika kereta rosak, anak sakit, peti ais rosak, perlu balik kampung mengejut atau berlaku kecemasan yang memerlukan RM1,000. Jika tiada tabungan, pilihan yang tinggal biasanya meminjam, menggunakan kad kredit, berhutang dengan kawan atau menjual barang dalam keadaan terdesak.
Ini bukan semata-mata masalah gaji kecil. Ia juga berkait dengan tabiat kewangan, kos hidup yang meningkat, tekanan hutang dan kurangnya disiplin membina simpanan.
Jika keluarga tiada tabungan kecemasan, hidup menjadi mudah terganggu. Sedikit ujian kewangan sudah cukup untuk membuatkan kita gelisah. Sebab itu, Maal Hijrah 1448H perlu dijadikan titik mula untuk membina azam kewangan yang lebih jelas.
Bukan sekadar azam umum seperti “tahun ini nak berjimat”. Tetapi azam yang boleh dibuat, diukur dan diteruskan secara konsisten.
5 Azam Kewangan Keluarga Muslim Sempena Maal Hijrah 1448H
Berikut ialah 5 azam kewangan keluarga Muslim yang boleh dijadikan panduan sempena Maal Hijrah 1448H. Azam ini bukan untuk orang kaya sahaja. Ia sesuai untuk keluarga biasa yang mahu membina kewangan lebih stabil sedikit demi sedikit.
1. Azam Membina Tabung Kecemasan RM1,000 Pertama
Azam pertama yang paling penting ialah membina tabung kecemasan RM1,000 pertama. Jumlah ini mungkin nampak kecil bagi sesetengah orang, tetapi bagi ramai keluarga, RM1,000 boleh menjadi penyelamat apabila berlaku perkara tidak dijangka.
Tabung kecemasan bukan duit untuk membeli barang kehendak. Ia bukan duit untuk shopping, bercuti atau menambah gaya hidup. Ia adalah duit yang hanya digunakan apabila berlaku kecemasan sebenar.
Contohnya, kereta rosak, rawatan kesihatan, kehilangan pendapatan sementara, kecemasan anak-anak atau keperluan keluarga yang mendesak.
Jika hari ini belum ada RM1,000 dalam tabung kecemasan, jangan rasa malu. Yang penting, mula bina. Tetapkan sasaran yang jelas. Contohnya, simpan RM100 sebulan selama 10 bulan. Jika mampu RM200 sebulan, tabung RM1,000 boleh dicapai dalam 5 bulan.
Inilah hijrah pertama sempena Maal Hijrah 1448H. Daripada hidup tanpa simpanan, kita mula membina benteng kewangan keluarga.
2. Azam Menyimpan Dahulu Sebelum Berbelanja
Ramai orang gagal menyimpan kerana menggunakan formula yang salah. Formula biasa ialah:
Gaji masuk – belanja = simpan kalau ada baki.
Masalahnya, baki itu hampir tidak pernah wujud. Setiap bulan ada sahaja perkara yang perlu dibayar. Bil elektrik, bil air, minyak kereta, ansuran rumah, ansuran kereta, belanja dapur, sekolah anak, kenduri, rawatan dan pelbagai komitmen lain.
Formula hijrah kewangan yang lebih baik ialah:
Gaji masuk – simpan dahulu = belanja dengan baki yang ada.
Ini nampak mudah, tetapi kesannya sangat besar. Apabila simpanan dibuat pada awal bulan, kita memaksa diri berbelanja dengan lebih terkawal.
Kita tidak lagi menunggu duit lebih kerana duit lebih jarang berlaku jika tidak dirancang. Sebaliknya, kita menjadikan simpanan sebagai keutamaan pertama selepas menerima pendapatan.
Sempena Maal Hijrah 1448H, keluarga Muslim boleh mula menetapkan satu peraturan mudah: asingkan sebahagian pendapatan untuk simpanan sebelum berbelanja.
Jika mampu 10%, mulakan dengan 10%. Jika belum mampu, mula dengan 5%. Jika masih berat, mula dengan jumlah tetap seperti RM50 atau RM100 sebulan. Yang penting ialah konsisten.
3. Azam Mengurangkan Hutang Tidak Produktif
Hutang bukan semuanya buruk. Ada hutang yang digunakan untuk membeli aset seperti rumah. Namun hutang menjadi masalah apabila digunakan untuk membiayai gaya hidup, kehendak segera dan barang yang nilainya cepat susut.
Contohnya, membeli barang kehendak secara ansuran, menggunakan kad kredit tanpa kawalan, berhutang untuk kelihatan mampu atau mengambil pinjaman semata-mata untuk memenuhi gaya hidup.
Hutang tidak produktif membuatkan pendapatan masa depan sudah habis sebelum diterima. Gaji belum masuk, tetapi potongan sudah menunggu. Lama-kelamaan, keluarga rasa penat bekerja kerana sebahagian besar pendapatan hanya pergi kepada bayaran hutang.
Sempena Maal Hijrah 1448H, azamkan untuk menyemak semua hutang. Senaraikan jumlah hutang, bayaran bulanan dan tempoh berbaki. Kemudian mula kurangkan hutang yang paling membebankan.
Jangan tambah hutang baru jika belum perlu. Bezakan antara keperluan dan kehendak. Tangguhkan pembelian yang tidak penting.
Setiap kali terasa mahu membeli sesuatu secara ansuran, tanya diri sendiri: adakah barang ini membantu keluarga menjadi lebih kukuh, atau hanya membuat kita nampak bergaya?
Keluarga Muslim yang kuat bukan keluarga yang paling banyak barang. Keluarga yang kuat ialah keluarga yang hidup lebih tenang, kurang tekanan hutang dan ada ruang untuk menyimpan.
4. Azam Membina Aset Dengan Simpanan Emas
Selepas mula membina tabung kecemasan, menyimpan dahulu dan mengawal hutang, azam seterusnya ialah membina aset. Salah satu aset yang mudah dimulakan oleh keluarga biasa ialah emas.
Emas bukan hanya barang perhiasan. Emas juga boleh menjadi alat menyimpan nilai. Sejak zaman dahulu, emas dikenali sebagai aset bernilai dan digunakan dalam urusan masyarakat.
Antara kisah yang sangat sesuai direnungkan sempena Maal Hijrah 1448H ialah kisah sahabat Nabi ﷺ, ‘Urwah al-Bariqi RA.
Dalam riwayat, Rasulullah ﷺ memberikan 1 dinar kepada ‘Urwah RA untuk membeli seekor kambing. Dengan kebijaksanaan berniaga, beliau membeli dua ekor kambing. Kemudian beliau menjual seekor daripadanya dengan harga 1 dinar. Akhirnya beliau kembali kepada Rasulullah ﷺ dengan seekor kambing dan 1 dinar.
Kisah ini memberi pengajaran besar kepada keluarga Muslim hari ini.
Pertama, emas mempunyai nilai yang nyata. Satu dinar emas pada ketika itu mempunyai kuasa beli dalam urusan sebenar. Ia bukan sekadar angka di atas kertas.
Kedua, Islam tidak menghalang umatnya bijak berniaga dan membina harta. Apa yang penting ialah amanah, halal, adil dan diberkati.
Ketiga, harta perlu diurus dengan ilmu. ‘Urwah RA bukan sekadar memegang 1 dinar, tetapi menggunakan kebijaksanaan untuk menghasilkan nilai tambahan.
Hari ini kita tidak lagi menggunakan dinar emas sebagai mata wang harian. Kita menggunakan Ringgit, kad debit, perbankan online dan e-wallet. Namun pengajarannya masih relevan.
Sebahagian pendapatan perlu ditukar kepada aset supaya keluarga tidak hanya bergantung kepada tunai yang mudah habis. Apabila duit berada dalam akaun, kita mudah guna. Tekan kad, scan QR, transfer online atau beli di marketplace. Tanpa sedar, duit simpanan berkurang.
Apabila sebahagian duit ditukar kepada emas, kita lebih sayang untuk menjualnya tanpa sebab kukuh. Sebab itu emas boleh menjadi simpanan paksa rela yang membantu keluarga membina disiplin.
Tidak perlu tunggu modal besar. Ada keluarga bermula dengan RM100 sebulan. Ada yang menyimpan 1 gram demi 1 gram. Ada yang jadikan emas sebagai tabung pendidikan anak, tabung qurban, tabung umrah, dana kecemasan jangka panjang atau simpanan untuk membeli aset lebih besar pada masa depan.
Yang penting, beli emas dengan ilmu. Elakkan skim cepat kaya, janji untung tetap atau pelaburan yang tidak jelas. Pilih platform yang patuh syariah, telus harga beli dan jual, mudah jual balik serta mempunyai rekod yang diyakini.
Untuk yang baru mahu bermula, Tuan/Puan boleh fahamkan dahulu konsep Gold Accumulation Program GAP, iaitu akaun simpanan emas yang membolehkan kita mengumpul emas sedikit demi sedikit.
5. Azam Mendidik Keluarga Tentang Nilai Harta dan Keberkatan
Azam kewangan keluarga Muslim tidak cukup jika hanya ibu atau ayah yang berubah. Anak-anak juga perlu dididik tentang nilai harta sejak awal.
Ramai anak membesar melihat duit hanya sebagai alat membeli barang. Bila ada duit, beli. Bila mahu sesuatu, minta. Bila tidak cukup, guna hutang.
Jika pola ini berulang, generasi seterusnya mungkin mewarisi tabiat kewangan yang sama. Sebab itu, sempena Maal Hijrah 1448H, jadikan pendidikan kewangan sebagai budaya keluarga.
Ajar anak beza antara keperluan dan kehendak. Ajar mereka menabung. Ajar mereka bersedekah. Ajar mereka bahawa harta bukan untuk menunjuk, tetapi amanah yang perlu diurus.
Keluarga Muslim juga perlu memahami bahawa matlamat kewangan bukan sekadar mahu banyak duit. Matlamatnya ialah hidup lebih tenang, bebas daripada tekanan hutang yang tidak perlu, mampu menunaikan ibadah, membantu ibu bapa, mendidik anak dan menyumbang kepada masyarakat.
Harta yang diberkati bukan semestinya paling banyak. Harta yang diberkati ialah harta yang dicari dengan cara halal, diurus dengan amanah dan digunakan untuk kebaikan.
Kenapa Emas Sesuai Untuk Hijrah Kewangan Keluarga?
Emas mempunyai kelebihan sebagai aset fizikal yang mudah difahami. Ia boleh dibeli sedikit demi sedikit mengikut kemampuan. Tidak semua orang mampu membeli rumah atau tanah dengan cepat, tetapi ramai orang boleh mula menyimpan emas secara kecil-kecilan.
Emas juga membantu membina disiplin kerana ia tidak semudah tunai untuk dibelanjakan. Jika duit ada dalam akaun bank, kita mudah tergoda untuk menggunakannya. Tetapi apabila ia sudah menjadi emas, kita lebih berhati-hati sebelum menjual.
Selain itu, emas sesuai dijadikan tabung untuk matlamat tertentu. Contohnya tabung pendidikan anak, tabung qurban, tabung umrah, tabung kecemasan atau tabung membeli aset lebih besar pada masa depan.
Sebab itu, simpanan emas bukan sekadar tentang harga naik atau turun. Ia lebih besar daripada itu. Ia tentang membina tabiat menyimpan, melindungi sebahagian nilai harta dan mendidik keluarga supaya lebih bijak mengurus rezeki.
Langkah Praktikal Selepas Maal Hijrah 1448H
Jika Tuan/Puan mahu menjadikan Maal Hijrah 1448H sebagai permulaan hijrah kewangan, boleh mulakan dengan langkah mudah berikut:
- Semak jumlah simpanan kecemasan yang ada sekarang.
- Tetapkan sasaran RM1,000 pertama sebagai dana kecemasan.
- Asingkan simpanan sebaik sahaja gaji masuk.
- Kurangkan hutang tidak produktif sedikit demi sedikit.
- Mulakan simpanan emas mengikut kemampuan.
- Didik pasangan dan anak-anak tentang nilai menyimpan.
- Jadikan kewangan keluarga sebagai perbincangan bulanan.
Jangan tunggu semua keadaan sempurna baru mahu bermula. Ramai orang tidak bermula kerana terlalu lama menunggu masa yang sesuai. Hakikatnya, masa paling sesuai untuk berubah ialah sekarang.
Kesimpulan: Jadikan Maal Hijrah 1448H Titik Mula Keluarga
Maal Hijrah 1448H bukan sekadar perubahan tarikh dalam kalendar Islam. Ia adalah peluang untuk kita memperbaharui azam, menyusun semula kehidupan dan memperbaiki cara mengurus rezeki.
Apabila lebih 60% rakyat Malaysia masih sukar menyediakan RM1,000 untuk kecemasan, ini tanda bahawa hijrah kewangan sangat penting. Kita tidak boleh hanya bekerja mencari duit. Kita mesti belajar menyimpan, mengurus dan membina aset.
Kisah 1 dinar emas dan seekor kambing pula mengingatkan kita bahawa emas mempunyai tempat yang besar dalam sejarah nilai dan urusan harta umat Islam. Namun lebih penting daripada emas itu sendiri ialah pengajaran tentang amanah, kebijaksanaan dan keberkatan dalam mengurus rezeki.
Sempena Maal Hijrah 1448H, mulakan dengan 5 azam kewangan keluarga Muslim: bina tabung kecemasan, simpan dahulu sebelum berbelanja, kurangkan hutang tidak produktif, bina aset dengan emas dan didik keluarga tentang nilai harta.
Hijrah kewangan tidak bermula apabila kita kaya. Hijrah kewangan bermula apabila kita mula menyimpan dengan ilmu, disiplin dan tujuan yang jelas.
Jika Tuan/Puan mahu belajar cara mula simpan emas dengan betul, boleh baca panduan ini:
Panduan Cara Bermula Simpan Emas
Semoga Maal Hijrah 1448H menjadi titik mula untuk kita membina keluarga yang lebih tenang, kewangan yang lebih kukuh dan kehidupan yang lebih diberkati.
FAQ Maal Hijrah 1448H dan Azam Kewangan
1. Apa maksud Maal Hijrah 1448H?
Maal Hijrah 1448H ialah sambutan tahun baharu dalam kalendar Islam. Ia menjadi masa terbaik untuk umat Islam bermuhasabah dan memperbaiki kehidupan, termasuk aspek kewangan keluarga.
2. Apa maksud hijrah kewangan sempena Maal Hijrah 1448H?
Hijrah kewangan bermaksud berubah daripada tabiat kewangan lama kepada pengurusan rezeki yang lebih baik, seperti menyimpan dahulu, membina dana kecemasan, mengurangkan hutang dan mula membina aset.
3. Kenapa keluarga Muslim perlu ada tabung kecemasan RM1,000?
Tabung kecemasan RM1,000 penting sebagai perlindungan awal jika berlaku perkara tidak dijangka seperti kereta rosak, rawatan kesihatan, kehilangan pendapatan sementara atau keperluan keluarga yang mendesak.
4. Apa kaitan 1 dinar emas dengan Maal Hijrah 1448H?
Kisah 1 dinar emas dan seekor kambing mengingatkan umat Islam tentang nilai emas, amanah dalam urusan harta dan kebijaksanaan mengurus rezeki. Ia sesuai dijadikan inspirasi untuk hijrah kewangan keluarga.
5. Perlu modal besar untuk mula simpan emas?
Tidak semestinya. Simpan emas boleh dimulakan sedikit demi sedikit mengikut kemampuan. Yang penting ialah konsisten, belajar dahulu dan mempunyai tujuan simpanan yang jelas.
Jika Tuan/Puan baru mahu bermula, baca dahulu panduan asas ini: pendaftaran percuma akaun Public Gold.
Selepas faham langkah asas, Tuan/Puan boleh terus ikut panduan ringkas di sini: