Pernah beli emas, simpan beberapa tahun, kemudian bila harga naik kita rasa seronok – tetapi bila ditanya berapa sebenarnya untung, terus terdiam? Ramai orang ada emas, tetapi tidak ramai yang betul-betul faham cara kira keuntungan pelaburan emas dengan tepat.
Itulah bezanya antara menyimpan sekadar ikut orang dengan melabur secara berdisiplin. Orang yang faham kiraan akan lebih tenang. Dia tahu bila sebenarnya sudah untung, berapa margin keuntungan, dan sama ada pulangan itu berbaloi dengan tempoh simpanan. Dalam pelaburan emas, ilmu asas seperti ini nampak mudah, tetapi kesannya besar.
Cara kira keuntungan pelaburan emas yang betul
Secara asas, keuntungan pelaburan emas dikira dengan formula mudah:
Keuntungan = Harga jual – Harga beli – Kos berkaitan
Kalau mahu lihat dalam bentuk peratus pula, gunakan formula ini:
Peratus keuntungan = (Keuntungan bersih / Harga beli) x 100
Nampak ringkas, tetapi di sinilah ramai tersilap. Mereka hanya tolak harga beli dengan harga jual, kemudian anggap itu untung sebenar. Hakikatnya, ada kos lain yang patut diambil kira seperti premium belian, spread jual beli, kos penghantaran, atau caj tertentu bergantung pada platform dan bentuk emas yang dibeli.
Sebab itu, bila orang tanya sama ada emas untung atau tidak, jawapan yang jujur ialah – ia bergantung pada tempoh simpan, harga beli asal, dan kos yang terlibat. Emas bukan alat untuk kejar untung cepat. Emas lebih sesuai sebagai simpanan nilai jangka panjang, biasanya melebihi dua tahun.
Contoh mudah kira untung emas
Katakan anda beli 10 gram emas pada harga RM300 segram. Maka jumlah modal belian ialah RM3,000.
Selepas 3 tahun, anda jual semula ketika harga belian balik ialah RM360 segram. Nilai jualan menjadi RM3,600.
Jika tiada kos tambahan lain, keuntungan kasar anda ialah:
RM3,600 – RM3,000 = RM600
Peratus keuntungan pula ialah:
(RM600 / RM3,000) x 100 = 20%
Ini contoh paling mudah. Tetapi dalam keadaan sebenar, anda perlu semak sama ada harga RM300 itu termasuk premium, dan harga RM360 itu ialah harga jualan balik sebenar yang pembeli tawarkan, bukan sekadar harga pasaran umum yang dipaparkan.
Untung kasar dan untung bersih jangan tertukar
Ini satu lagi perkara penting. Untung kasar tidak sama dengan untung bersih.
Untung kasar ialah beza terus antara harga beli dan harga jual. Untung bersih pula mengambil kira kos berkaitan. Jika anda beli emas fizikal dan ada kos penghantaran RM25, kemudian semasa jual semula ada sedikit caj urusan, semua itu patut dimasukkan dalam kiraan.
Sebagai contoh, jika modal asal RM3,000 tetapi anda sebenarnya keluarkan RM3,025 kerana kos penghantaran, dan hasil jualan bersih selepas caj ialah RM3,580, maka keuntungan bersih bukan RM600 tetapi:
RM3,580 – RM3,025 = RM555
Nampak kecil bezanya, tetapi bagi pelabur yang serius, angka kecil inilah yang menentukan sama ada keputusan pelaburan dibuat dengan tepat atau hanya berdasarkan rasa.
Faktor yang mempengaruhi keuntungan pelaburan emas
Kalau mahu faham cara kira keuntungan pelaburan emas secara matang, jangan berhenti pada formula semata-mata. Kita juga mesti faham apa yang mempengaruhi angka itu.
1. Harga beli asal
Semakin rendah harga beli, semakin besar ruang keuntungan anda. Sebab itu ramai pelabur emas mengamalkan belian berkala. Mereka tidak tunggu masa yang kononnya paling sempurna. Mereka beli sedikit demi sedikit mengikut kemampuan. Kaedah ini membantu dapatkan purata harga yang lebih seimbang.
Bahasanya mudah – jangan terlalu sibuk meneka harga, lebih baik fokus membina simpanan.
2. Spread jual beli
Dalam emas, spread ialah beza antara harga kita beli dengan harga pembeli sanggup ambil balik. Ini faktor yang sangat penting, terutama bagi mereka yang baru bermula.
Jika spread besar, harga emas perlu naik lebih tinggi dahulu sebelum anda benar-benar nampak keuntungan bersih. Sebab itu jangan hanya lihat harga semasa naik. Lihat juga harga jual balik yang sebenar.
3. Tempoh simpanan
Emas biasanya lebih menyerlah fungsinya bila disimpan lebih lama. Dalam tempoh singkat, turun naik harga dan spread boleh menyebabkan keuntungan nampak kecil, atau belum melepasi modal. Tetapi bagi tempoh lebih panjang, emas lebih sesuai dilihat sebagai alat pemeliharaan nilai.
Orang tua-tua kata, sediakan payung sebelum hujan. Emas sering dibeli bukan kerana mahu menunjuk untung bulan depan, tetapi kerana mahu ada aset yang boleh dipegang bila diperlukan pada masa depan.
4. Bentuk emas yang dibeli
Emas fizikal, akaun emas, dinar, jongkong, dan barang kemas mempunyai struktur kos berbeza. Barang kemas misalnya biasanya melibatkan upah yang tinggi, jadi kiraan keuntungannya berbeza daripada emas pelaburan.
Atas sebab itu, kalau niat anda memang untuk pelaburan, pastikan anda faham dari awal jenis emas yang dibeli. Jangan campur adukkan tujuan pakai dengan tujuan simpan nilai.
Kesilapan biasa semasa mengira keuntungan emas
Ada orang rasa dirinya untung hanya kerana harga semasa lebih tinggi daripada tahun lepas. Itu belum tentu tepat.
Kesilapan pertama ialah menggunakan harga pasaran umum, bukan harga jual balik sebenar. Kesilapan kedua ialah lupa masukkan semua kos. Kesilapan ketiga pula ialah menilai emas dalam tempoh terlalu pendek. Bila baru simpan beberapa bulan, kemudian terus tanya kenapa untung belum besar, itu seperti menanam pokok hari ini dan esok mahu teduhnya.
Satu lagi kesilapan ialah tidak simpan rekod. Bila tiada rekod tarikh beli, berat emas, harga segram, dan jumlah bayaran sebenar, anda akan sukar membuat kiraan yang tepat. Pelaburan yang baik bermula dengan disiplin yang kecil-kecil.
Cara simpan rekod yang memudahkan kiraan
Anda tidak perlukan sistem yang rumit. Cukup ada satu fail ringkas atau jadual dengan maklumat berikut: tarikh beli, berat emas, harga segram, jumlah bayaran, dan harga jual balik semasa anda semak. Dari situ, anda boleh nampak perkembangan simpanan dengan lebih jelas.
Bila rekod terjaga, emosi juga lebih terkawal. Anda tidak panik bila harga turun seketika, dan tidak terlalu teruja bila harga naik sedikit. Anda tahu posisi sebenar anda.
Contoh kiraan untuk belian berkala
Ramai orang tidak beli emas sekali gus. Mereka beli secara konsisten. Ini bagus, tetapi kiraannya sedikit berbeza kerana anda perlu tahu purata kos belian.
Katakan anda beli:
2 gram pada RM300 segram = RM600 3 gram pada RM320 segram = RM960 5 gram pada RM340 segram = RM1,700
Jumlah berat ialah 10 gram, dan jumlah modal ialah RM3,260.
Maka purata harga belian segram ialah:
RM3,260 / 10 = RM326 segram
Jika selepas beberapa tahun harga jual balik ialah RM370 segram, nilai jualan anda ialah RM3,700.
Keuntungan kasar menjadi:
RM3,700 – RM3,260 = RM440
Peratus keuntungan ialah:
(RM440 / RM3,260) x 100 = 13.5%
Kaedah purata kos ini lebih adil untuk pelabur yang menyimpan emas secara konsisten setiap bulan. Ia juga lebih dekat dengan amalan simpanan jangka panjang yang berdisiplin.
Bila masa sesuai semak keuntungan?
Jawapan pendeknya – tidak perlu terlalu kerap. Semaklah secara berkala, contohnya setiap beberapa bulan atau bila anda benar-benar mahu menilai kemajuan simpanan.
Terlalu kerap memerhati harga boleh mengganggu fokus. Emas bukan tempat untuk hidup dalam graf harian. Emas lebih sesuai untuk orang yang mahu bina tabiat menyimpan aset sebenar, sedikit demi sedikit, dengan sabar.
Kalau anda masih baru dan mahu mulakan langkah dengan lebih teratur, baca bahagian cara bermula secara tersusun di laman mengenai kami atau rujuk panduan cara bermula sebelum membuat belian pertama. Yang penting, faham proses, faham kiraan, kemudian bertindak dengan disiplin.
Untung emas bukan sekadar angka
Ada satu sudut yang ramai terlepas pandang. Keuntungan emas bukan hanya apabila angka jualan lebih tinggi daripada modal. Kadang-kadang keuntungan sebenar ialah apabila kita berjaya menyimpan wang yang jika tidak, mungkin sudah habis dibelanjakan.
Ini bukan alasan untuk mengabaikan kiraan. Kiraan tetap perlu tepat. Tetapi dalam konteks pengurusan kewangan keluarga, emas juga berfungsi sebagai alat disiplin. Ia membantu sesetengah orang menukar wang mudah belanja kepada aset yang lebih sukar diganggu.
Sebab itu, orang yang konsisten menyimpan emas selalunya bukan orang yang paling pandai meneka pasaran. Mereka cuma faham satu perkara – simpanan yang baik perlu dijaga dengan sistem, bukan dengan semangat bermusim.
Jika anda mahu kira keuntungan dengan betul, mulakan dengan rekod yang kemas, guna harga jual balik sebenar, ambil kira semua kos, dan beri masa kepada simpanan itu matang. Bila cara fikir berubah daripada mahu cepat untung kepada mahu membina aset dengan tenang, keputusan kewangan biasanya jadi lebih baik.